数家险企抢滩电商 砸出重金难题待解

　　新华人寿近日宣布将成立全资子公司新华电子商务有限公司，再掀保险公司进军电子商务领域的热潮。

　　据证券时报记者了解，保险公司现正通过自建网销平台、与第三方支付公司合作、与电商平台合作、成立电子商务子公司等多种方式涉足电商领域。但是，重金砸向电子商务的保险企业却也面临重重困难：如何提高客户接受度?如何设计标准产品?怎样实现线上线下销售的整合?这三大难题困扰着保险电商。

　　多管齐下铺设电商渠道

　　近日新华人寿称拟出资1亿元设立全资子公司新华电子商务有限公司，注册地暂定北京。这已不是保险公司第一次重金投入打造电商渠道。去年中国太保(601601,股吧)、中国太平相继设立了电子商务子公司，注册资本均为5000万元。

　　更多保险公司虽然尚未设立电子商务子公司，但通过成立电子商务部等倾力打造网上商场的保险公司越来越多。包括中国人寿、泰康人寿、中国人保等多家保险公司均在公司网站推出了网上商城，提供网上查询、保费测算、网上投保等服务。

　　在保险公司力拓电子商务渠道的商机之下，国内知名的电商纷纷着力打造保险销售平台。目前包括淘宝、苏宁易购等电商平台均推出了保险频道，供各大保险公司展示和销售保险产品。

　　“我们去年8月1日上线保险平台，目前车险销售已经放量，非车险销售量还没上来。”苏宁易购一人士称。

　　泛华保险销售服务集团旗下的泛华保网目前已与近20家保险公司开展合作。车险、旅游险、意外险等操作相对简单的险种成为各大电商平台主推的品种。

　　也有的电商平台联合保险公司针对互联网的消费行为量身定制保险产品，比如淘宝联合华泰保险推出的退货运费险，目前已获得越来越多的淘宝买家和卖家青睐。

　　“我们也在探索如何发掘网上销售的契合点，目前我们已经将航意险和机票做了关联，接下来将在酒店频道、母婴频道、旅游频道等推出相应保险产品。”苏宁易购上述人士称。

　　在传统保险营销渠道增长空间放缓的趋势下，电子商务渠道已成为各家保险公司越来越倚重的渠道。去年电销、网销及交叉销售等新渠道业务收入占中国太保财产保险业务收入的18.6%，同比上升了6.7个百分点。

　　三大局限待突破

　　“客户接受度是一个问题，再加上国人买保险意识不强，加大了网上销售保险的难度。”多位负责保险渠道销售的人士告诉记者。

　　如何将传统保险产品转化为标准产品，并且尽量操作简单、易懂，成为各家保险公司着力突破的另一难点。

　　“固定的、标准的产品才适合放到网上卖，有一些品种无法网上销售，比如企业险，需要根据企业具体情况来核定保费和保障金额。”深圳某保险公司渠道管理部总经理称。

　　还有的保险产品虽然可以设计为标准化的产品，但在线投保后需要保险公司的工作人员进一步核实信息并微调合同内容，再通过工作人员上门投递保单并收款最终完成投保过程。对保险公司来说，虽然减少了前期销售的成本，但后续跟踪服务的人力成本难以免除。

　　“目前意外险等操作简单的品种基本可以在线完成整个投保过程，生成电子保单。”上述保险公司渠道管理部总经理称。

　　除了操作简单的特点外，目前网上广泛推广销售的品种大多为期限短、金额相对较少的品种。“目前我们主要推1年以内的品种，有的电商平台推了长达3年的品种，但1年以内仍是主流。”苏宁易购上述人士称。