中国人寿私改客户保单 投保人养老金晚领十年

　　继中国人寿被曝将单方面终止合同推责至离职员工后，近日有消费者再次投诉中国人寿对消费者使用霸王条款。

　　17日，经济导报记者接到青岛市民李先生的投诉称，1999年其在中国人寿购买了一份鸿寿养老金保险(2180元)，条款约定李先生至约定领取养老金年龄的生效对应日(55周岁)可按基本保额(2万元)的两倍一次性领取养老金。然而今年2月，李先生前往保险公司咨询如何领取保费时，却被保险公司告知手中的原始保单无效，而新保单则被修改为年满65岁才能领取保险金。

　　真假保单

　　李先生告诉导报记者，其妻子作为投保人在1999年为其购买了中国人寿的鸿寿养老金保险(98版，利差返还型)。导报记者注意到，原始保单为手写制式保单，条款明确规定“被保险人生存至约定领取养老金年龄的生效对应日，可按基本保额的二倍一次性领取养老金”。且原始保单协议约定的领取年龄清楚地写着“55周岁”，并有投保人与业务员的亲笔签名。

　　“一直以来按时缴纳保费，每年2180元，早已完成了10年期。”李先生介绍说，本以为到了2014年，年满55周岁就可以一次领取共计4万元的两倍保额养老金，所以在今年2月，李先生提前去保险公司询问领取事宜。结果，手中有投保人和业务员亲笔签字的原始保单被宣告无效。

　　据导报记者了解，在李先生购买保险后的2002年，保险公司曾将一份机打新保单交给李先生。新保单上约定领取年龄由55周岁变成了65周岁，比原始保单整整推迟了10年。李先生告诉导报记者，当时他曾询问业务员为什么约定领取年龄变成了65周岁，业务员当时对李先生表示无关紧要，到了领取年龄修改过来就行。

　　导报记者对比两份保单发现，虽然机打保单上盖有“与原件无异”的章，但很明显的是，约定的领取年龄由55周岁变更为65周岁。

　　同时，导报记者注意到，机打保单上只有业务员、出单员的机打名字和复核员的盖章，但没有投保人和被保险人的亲笔签名。

　　对于为何会出现两张保单时，一名业内人士接受导报记者采访时表示，机打保单可能是录入系统时的保单。按照该人士的说法，1999年时，或许是因为保险公司电脑系统未大面积普及，因此会出现手写保单;当将所有的保单录入系统时，就会出现机打保单。“机打保单也应该有投保人的签名才能生效。”

　　“而且，这两份保单明显对不起来。”该人士在查看了两份保单的复印件后说道，“如果保险公司认为手写保单无效时，应该是将该保单收回，或者加盖‘作废’章才对，不应该两份保单同时出现。”但实际上，两份保单同时在投保人手中，而且手写保单上也没有加盖“作废”章。

　　据导报记者了解，变更保险合同是允许的。“不一定非要再出一份新合同，只需要原合同上附上批单就行，但是需要当事人签字盖章，同时保险公司也得盖章。”

　　“很明显，这两份保单其中一份肯定有问题。”上述业内人士表示，如果是手工保单内容真实，那么机打保单的65周岁领取的条款就是错误的，如果当事人要求修改到65周岁，就会出现两种情况。“一是在投保年限不变的情况下，保费就要减少，如果保费不变，那么投保金额就要更高一些。”导报记者注意到，两份保单的投保金额、投保年限、保费都没有任何变化，只是领取的年龄由55周岁变更为65周岁。

　　涉嫌违规

　　为什么会有一份新保单送到李先生手中?新保单为何会有“与原件无异”却又有变动的地方呢?到底哪份保单才是有效的?这些疑问，保险公司都未明确告知李先生。

　　李先生手中机打保单显示，两倍保额的养老金须到65周岁方能领取，而保险公司大厅工作人员告诉李先生，55周岁领取属于“提前支取”，应该缴纳1.1万元左右的提前支取费。如此一来，李先生如若在55周岁“提前支取”，到手的养老金最终不足3万元。

　　据李先生介绍，保险公司也曾派工作人员查看原始保单，并表示“回去查对一下”，但保险公司至今仍未予以答复。

　　对此，导报记者曾联系中国人寿青岛分公司，但被告知只向投保人回复。

　　李先生则颇为气愤，他认为新保单送来时并未通知他原始保单无效，一切按照新保单执行。“而且新保单约定领取年龄的更改，并没有明确告知我是何原因，更没有投保人同意签字，应该算是无效合同。”

　　李先生说，“中国人寿单方面将一份无效合同视为有效合同，而将有效合同却视为无效合同，明显就是霸王条款。”

　　导报记者查阅了《保险法》的相关规定，第20条明确规定，“变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。”违反该规定的，“由保险监督管理机构责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款;情节严重的，吊销业务许可证。”