寿险费率新政考验定价能力 中型险企争推新产品

　　寿险费率市场化新政实施后，经过一番沉寂，险企都争分夺秒推新产品上市。近日，建信人寿向保监会报备首款寿险费率新政实施后的新产品，并在收到保监会回执后于近期推向市场，此外，农银人寿、光大永明人寿、国华人寿也在密锣紧鼓筹备新产品上市。

　　新产品保费降低不少

　　8月5日，人身险费率新政正式实施，传统险预定利率由此放开，上限从2.5%上调至3.5%。但新政实施后市场颇为平静，并无一家保险公司有新产品上市的时间表。不过，建信人寿近日公开表示，按新费率的首款产品已在8月9日向保监会报备，并在收到保监会回执就择日推向市场。

　　据了解，新产品名为“福佑一生”还本两全保险，保障期限至100周岁，投保年龄为出生满30天至65周岁，根据不同的投保年龄以及缴费方式，保费优惠的幅度将有所不同，最低保险金额为1万元。

　　作为打破2.5%预定利率上限的新产品，与旧产品相比确实有不少优惠。建信人寿内部测算，该款产品相比原来预定利率设计的同类型产品保费降低了7%到26%不等。其中0至5岁的男性，0至10岁的女性，采用趸缴的方式，保费将能够实现26%的优惠;64岁至65岁的男性，采用10年期期缴的方式以及57岁至60岁的男性、采用15年期期缴的方式，保费优惠幅度将降低7%。

　　另据了解，农银人寿、光大永明人寿在新预定利率产品上的研发上也表示已经进入收官阶段，而国华人寿也表示正在研发新产品，预计本月内向保监会报备。

　　考验险企定价能力

　　费率市场化改革给保险公司带来的其中一个冲击就是对保险公司产品定价能力的考验。在费率市场化讨论中，有专家表示，当费率管制放松以后，保险公司获得了产品的定价权。然而，产品定价不仅要反映产品自身的价值，还要体现未来面临的风险，只有把未来的风险囊括在产品定价中，才能反映保险公司的定价能力。

　　不过，有保险分析师对于建信人寿首款产品即将预定利率调至3.5%表示担忧。该分析师称，如果预定利率采用25个基点的升幅对行业而言可能更有利，毕竟利率从2.5%提升至3.5%，一次性提升100个基点，对公司本身以及竞争对手的压力都很大。一旦有公司开始策略激进，之后的保险公司恐怕会迅速跟上，恶性竞争的可能性很大。

　　不过，这也正是中小型保险公司的优势所在，毕竟中小型保险公司现有业务量小，新产品上市不但不会刺激老顾客大面积退保，还可以争夺更多市场。有业内人士直言，船小好掉头，相对而言，小公司更积极、大公司更谨慎。”但大型险企也不会坐以待毙，为了应对短期经营压力，部分大型保险寿险公司也在低调研发新产品，视市场形势决定报备和推出时间。

　　(本稿由信息时报记者 陈有天 整理)