2013保险业盘点：泛鑫跑路 安邦扮土豪

　　这一年，那些人(之七)

　　2013保险业盘点：汇丰失业、泛鑫跑路、安邦扮土豪

　　记者 黄敏

　　汇丰人寿个险渠道突然关张，员工汹涌追围堵截，泛鑫玩庞氏骗局，美女高管卷款潜逃，“三匹马”卖保险，安邦财险频频举牌银行股，架势好似买白菜……2013年政策红利悉数释放，中国保险业在前进的道路上闹剧不少，故事不断。

　　汇丰人寿员工最“苦逼” 饭碗忽没赴东家门口静坐

　　3月20日，汇丰人寿突然关闭个人营销渠道，一夜之间饭碗说没就没，众多员工聚集在公司进行维权。根据汇丰人寿的声明，汇丰人寿将重点发展核心的银行保险业务，有鉴于此，汇丰人寿决定关闭仅在上海运营的个人营销渠道。

　　“汇丰事件”倒逼代理人制度改革，虽然汇丰人寿方面表示，公司宣布关闭个人营销渠道会对一部分代理营销员产生影响，但并非‘裁员’，对于汇丰人寿正式员工会进行工作调动。其实不然，保险专业律师李滨指出：“汇丰人寿否认‘裁员’是因为公司与大部分营销员签订的是委托合同，而不是劳动合同。如果是代理关系，保险公司可以随时解除。但是，如果是劳动合同，汇丰人寿这种突然解除合同的做法显然是不得当的。”根据相关法律规定，用人单位提前30日以书面形式通知劳动者本人或者额外支付劳动者一个月工资后，可以解除劳动合同。

　　有专家指出，“汇丰事件”对中国保险业的意义绝非简单的“外资撤离”，而是对代理人制度改革的“呼喊”。

　　泛鑫高管陈怡卷款而逃 保险中介存监管顽疾

　　2013年8月15日，上海最大保险中介机构——泛鑫保险公司的美女高管陈怡携5亿元巨款外逃加拿大，该事件震惊了国内整个保险业。同日，上海保监局发布简要公告：“在检查中发现上海泛鑫保险代理有限公司擅自销售自制的固定收益理财协议，上海市公安机关已立案侦查”。8月19日，中国警方与斐济执法部门通力合作，在斐济成功抓获涉嫌经济犯罪人陈怡，并于8月19日晚将陈押解回国。

　　上海泛鑫一度成为中介行业的“神话”。公开资料显示：2010年保费收入1500余万元，2011年达1.5亿元，2012年就增长至近5亿元。而根据2012年全国保险中介市场报告，上海的保险代理机构共有115家，保险代理机构实现保费收入28.17亿元。显然2012年上海泛鑫近5亿元的保费收入占据寿险保费的近四成。就当所有人都认为上海泛鑫“神话”将延续下去的时候，网上一则“上海泛鑫美女高管携5亿元巨款外逃”的微博在坊间流传。随即，公安部证实，8月12日，上海公安局接到报案，上海泛鑫保险代理公司实际控制人陈怡涉嫌经济犯罪且已潜逃，上海公安局立案调查发现，陈怡案发前已潜逃境外。

　　该事件被法律界认为已经超出了违规销售的范围，触犯刑法，涉嫌非法吸收公共存款和合同诈骗。而这背后，记者了解到，在国内，中介收取手续费是行业的‘潜规则’，一些小型机构收取的费用大概在30%左右，大型中介机构收费则在70%-80%，而上海泛鑫则是发挥了极致，收取100%-120%。这只是中介乱象的“冰山一角”。上海泛鑫在一定程度上暴露出目前部分保险中介机构的内控漏洞及存在已久的行业顽疾。

　　值得一提的是，上海泛鑫销售自制固定收益理财协议不是一朝一夕，监管部门难道没发现其中的问题?记者在翻阅保监会网站时发现：2013年2月20日，上海保监局曾给上海泛鑫开出过一张罚单，暴露出来的问题正是这次“庞氏骗局”的“缩影”。

　　北京中高盛律师事务所律师李滨认为，保险市场在监管运营规范化方面存在一定纰漏，目前保险业发展呈现一种不健康的态势，习惯将消费者对保险的需求错误引导到理财产品上，而忽略了对保险本质的需求。

　　“三马”卖保险逆袭互联网金融

　　阿里巴巴的马云，腾讯的马化腾，平安集团的马明哲，一个做保险的，两个做互联网，这“三匹马”若是凑在一块，会能干出什么样的事儿?2013年10月18日，“三匹马”向世人给出了答案：中国首家网络保险公司，众安在线财险成立了。

　　“三匹马”能否拉起众安保险这驾“车”吗?根据公开资料：众安保险的股权结构非常微妙，持股比例在5%以上的股东共8家。其中，从阿里集团分拆出来的小微金融服务集团持有众安保险19.9%股份，为单一最大股东。腾讯、中国平安和优孚控股分别持股15%。深圳市加德信投资、深圳日讯网络科技、北京携程和上海远强投资则分别持股14%、8.1%、5%、5%。

　　如何利用这一超强的股东结构?众安保险首席执行官尹海坦言，众安在做产品设计时，会先设计出包括模型、定价等元素的雏形产品，然后交给阿里、腾讯，借助两家互联网巨头的大数据去进行测试，再把结果反馈给众安，以调整产品。

　　不过，有行业分析师表示，虽然保险机构是最早“触网”的金融业态，在国内，保险产品的创新并不容易，现在很多保险公司都在网络上叫卖各类噱头很足的脱光险、赏月险、爱情险、怀孕险等等，互联网消费人群已经有数千万，但是几元乃至几十元的运费保险、责任保险、家财险能否让众安在几年内积累起数十亿的保费，这有待观察。

　　“土豪”安邦恋上银行股 频频举牌好似买白菜

　　2013年12月，A股市场多了一位“大土豪”，名字响亮，取“定国安邦”之后半部分的的安邦财险。这家伙，先是甩钱十数亿购买金地集团股份累计达到2.24亿股，占该公司总股本的5%;接着又豪掷136亿元，溢价10.7%买入招商银行11.33亿股，12月份民生银行也屡次遭受大宗交易，市场怀疑也是安邦所为;在此之前，还传闻安邦保险收购世纪证券、永亨银行。总之，安邦保险的一系列举牌及未来还有可能继续的疯狂行为，震惊了A股的小伙伴们，被指“真土豪”。

　　对于举牌招行，据安邦保险品牌部回应，安邦选择购买招商银行是出于对其未来发展前景看好，做长期财务价值投资。据媒体报道，也有观点认为，安邦保险的举牌，不只是财务投资那么简单，还有希望拥有自己的话语权的考虑。也有分析认为，举牌对财务投资者并非好事，意味着更多的限制，6个月内不能进行反向交易，安邦财险举牌招商银行之后，仍然是财务投资者角色，谋求话语权甚至控制权的可能性应该很小。

　　不过，这一模式不可忽视的一个前提就是大量的保险资金，需要保费收入的增长来做保障。然而，就安邦保险集团来看，旗下的保险公司的保费收入增长却不能让人满意。根据保监会的数据显示，今年前10个月安邦财险的原保费收入为54.9亿元，比去年同期下降9%，安邦人寿前10个月原保费收入3.49亿元，比去年同期大幅下滑68%，同样，和谐健康保险前10个月保费收入为仅1亿，比去年同期略降1.2%。与此形成鲜明对比的是，今年前10个月全行业财险公司原保险保费收入5308.16亿元，同比增长16.89%;寿险公司原保险保费收入9323.34亿元，同比增长8.75%。保费收入的下降尤其是寿险保费收入的大幅下滑将使得投资面临无米下锅的尴尬。

　　《投资快报》发自广州