2013四季度商业银行不良贷款上升 利润环降

        北京(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--银监会2月13日发布了去年四季度商业银行主要监管指标情况表。数据显示，截至去年底，商业银行不良贷款率、不良贷款余额出现“双升”，利润同比上升，但银行净利润季度环比则呈现负增长。本网特约专家认为，这与我国经济增速不断下降相吻合，也反映出随着利率市场化加快，商业银行盈利能力开始下降。

        数据显示，截至去年底，商业银行不良贷款率为1.00%，高于去年三季度的0.97%。不良贷款余额5921亿元，当季增加285亿元。

        对于年底商业银行不良贷款率和不良贷款余额的“双升”，中国金融信息网专栏分析师、中国银行国际金融研究所宏观经济研究主管温彬表示，去年宏观经济走势呈现前低后高，季度GDP增长率逐步回升。但部分行业特别是产能过剩的周期性行业经营状况并未根本改观，PPI已经连续22个月负增长，企业盈利下降甚至负增长，而债务负担不断上升，部分经营性现金流已不足以覆盖债务本息。而随着去年下半年金融体系流动性持续偏紧，一旦企业不能顺利进行筹资，必然会出现银行信贷的违约。去年二、三、四季度新增不良贷款余额分别为130亿元、241亿元和285亿元，逐季走高，进而推高了四季度的不良贷款率。

        银监会数据还显示，2013年1-12月，商业银行累计实现净利润14180亿元，四个季度商业银行净利润分别为3688亿元、3843亿元、3685亿元与2964亿元。对此，温彬认为，与2011年中国银行业净利润首次突破1万亿元当年，净利润同比增长36.33%；2012年同比增长18.96%相比，2013年商业银行净利润同比增长14.48%回落速度是非常快的，这与我国经济增速不断下降相吻合，也反映出随着利率市场化加快，商业银行盈利能力开始下降。

        同时，温彬还指出，2013年被称为互联网金融年，几大电商巨头纷纷布局互联网金融业务。在支付、小微贷款、理财等方面对银行的传统业务发起攻击，特别是“余额宝”的推出更是成为当年互联网金融的最大亮点。互联网金融是未来的发展趋势，虽然发展迅猛，但在短期内还难以动摇银行业在金融体系中的核心地位，也不会对银行的利润产生显著影响。通常商业银行四季度的盈利是全年最低的，从经营角度看，作为银行利润主要来源的银行贷款存在“早投放、早收益”，故四季度银行贷款投放最少，利润也相对较低。

        此外，温彬还认为，去年6月以来，“钱荒”事件不断来袭，货币市场利率持续走高。对银行来说，无论贷款还是投资收益率也随之上升，令银行四季度净息差达到全年高点2.68%。

        有业内人士预计，银行业资产规模已告别高增长时代，2014年增速仍将进一步下滑。此前，温彬曾在中国金融信息网专栏文章中指出，随着利率市场化加快，互联网金融兴起，存款“脱媒”加速，银行存款市场化定价部分的占比不断提高，标志着中国银行业开始进入高成本时代，这将对中国银行业的经营业绩、发展战略和策略带来新的挑战和变化。

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