网络信贷“求监管” 急欲摆脱“三无状态”

　　5月14日，一家名为酷跑金融网点平台的负责人发表一篇《致各用户》称，“我现在面临人生旅途的岔路口，到底是浪迹天涯还是勇敢留下来?请给我点时间!”

　　这家网络信贷平台5月8日正式上线运营，仅仅用了一周，如闹剧般结束。

　　网络信贷产业在资金安全监管与风险控制领域的“缺失”，令政府相关部门对此态度谨慎。尽管网络信贷产业的兴起，源于它以更低融资成本与更高融资信息透明度，解决小微企业与个体商户的融资需求。

　　5月29日，在网络信贷服务业企业联盟的新闻通气会上，上海银监局与经信委代表即使出席，也始终保持沉默。

　　网络信贷产业如何走出无准入门槛、无规范操作标准、无金融监管的“三无状态”，依旧任重而道远。

　　面对网络信贷的发展现状，上海市信息服务业行业协会秘书长马海湧形容：“市场很大，困难不小;前景很大，危机不小。”

　　借资金安全管理“纳入监管”

　　在马海湧看来，随着网络信贷市场规模逐步壮大，后续监管需要跟进。只有被监管被规范，国内网络信贷行业成长才能更快更稳健。如何让国内网络信贷平台纳入监管，首先得解决客户资金安全管理问题。

　　只要一家网络信贷平台发生卷款走人事件，政府相关部门就会认为这个行业存在管理不规范等诸多问题。

　　但是，在监管标准尚未完善前，上海网络信贷公司只能通过组建网络信贷服务业企业联盟进行自律管理。

　　中国平安集团旗下网络信贷平台——陆金所助理总经理黄黎明表示，联盟建立的一项重要任务，是要求联盟内所有网络信贷公司将客户资金全部委托给第三方支付平台进行交易结算，防止出现个别公司卷款走人与非法集资行为。

　　事实上，借道第三方支付公司，令网络信贷公司资金交易结算纳入银监局的监控范围。前述上海银监局人士表示，由于第三方支付公司的客户资金被银行托管，目前银监局开始“关注”网络信贷公司资金结算需求，对银行与第三方支付公司的业务影响。

　　马海湧表示，随着相关部门陆续“关注”，国内网络信贷行业将很快进入合规经营时期。

　　今年底，网络信贷服务业企业联盟还打算与银行合作开发网络信贷资金管理系统，最终实现银行转账完成网络信贷资金结算业务，进一步提高客户资金安全管理。

　　征信系统“纳入”待解

　　随着网络信贷规模壮大，借款人信用信息“缺失”，同样在放大网络信贷公司的经营风险——除恶意违约的借款人，还有借款人越演越烈的重复借贷现象。如一位借款人经一家网络信贷平台评估具有30万还款能力，他可以在两家网络信贷公司分别贷款20万，无形间放大了网络信贷平台的坏账风险。但在客户信息不对称的情况下，各家网络信贷公司还认为这笔借款是“安全”的。

　　多位网络信贷公司人士直言，控制借款人重复借贷风险，需借助一个全国性征信系统，全面核查借款人在银行、小贷公司或融资担保公司的各项借款与抵押物，就不会有漏网之鱼。

　　以上说的全国性征信系统，正是央行征信中心建立的金融信息基础数据库，它已收录超过1800万家企业和8亿个人信用信息。但网络信贷业由于缺乏金融监管主体，要被央行纳入征信系统，绝非易事。

　　为此，他们只能依托网络信贷服务业企业联盟抱团堵漏洞。据了解，年底该联盟将先建立针对违约借款人的“黑名单”数据库，再建立所有借款人的资信状况数据库，便于联盟的会员企业辩别借款人重复借贷行为。然而，该数据库未必能解决此类风险。究其原因，网络信贷平台依靠借款人前往银行，调取个人央行征信报告材料，再由风险控制部门进行个人信用审核并确定贷款额度。而网络信贷平台不能直接接入央行征信体系核实个人征信材料，给了个别借款造假的操作空间。

　　马海湧透露，网络信贷公司只得投入大量精力核查个人信用资料的真伪，放慢业务扩张步伐。今年初，网络信贷服务业企业联盟预计2013年上海地区网络信贷业务规模达到50亿元，但截至4月底，这个数值仅有8亿元。