支付企业染指平台金融 对接银行遇考验

不甘于只做工具的支付企业，终于开始发力了。

日前，第三方支付企业易宝支付推出了为企业客户提供供应链融资的服务，结合其多年积累的企业和个人等包括现金流在内的大数据，引入银行、小贷等第三方信贷机构以及推出自有品牌的P2P平台，为企业客户提供融资服务。

“支付是所有商业模式变现的必经之路，汇聚了客户包括现金流在内的大量数据，这些数据蕴含着丰富的金融服务需求以及用户的经营状况、资金状况、信用状况等信息，接下来推出贷款等融资服务是可以预测的。”京东商城一位熟悉互联网金融业务的前高管对《中国企业报》记者说。

易宝支付推平台金融

“第三方支付肯定会做平台金融的，即使易宝支付不去做，不久就会有其他支付去做。支付企业手中有企业资源和贷款需求，还有企业的现金流、信用状况等信息作为风控依据，再引入第三方银行、小贷、担保等融资服务，既解决了企业客户融资需求，又增加了支付企业的发展空间。”易宝支付CEO唐彬对《中国企业报》记者说。

京东前高管指出，目前所谓的电商小贷也可以称为支付小贷，因为电商的大数据最有价值的部分即现金流，最终还是要走支付的渠道，像阿里小贷的数据来源主要就是支付宝。支付汇聚了客户包括现金流在内的大数据，未来拓展更多的金融服务在情理之中。

“互联网企业实际上早已经看到了支付的这一发展空间，在这块儿竞争的非常激烈。这就是京东为什么几年前就屏蔽了支付宝的接口，也是为什么腾讯、百度都要争着做自己的支付产品。未来，他们的互联网金融业务都可能以支付为载体来展开。”这位人士还说。

其实，供应链融资服务在第三方支付企业并不鲜见，例如快钱早在去年就提出为企业客户提供应收账款融资服务，从改善企业现金流的角度，将企业应收账款打包给银行以获得应收账款面值的50%—90%的贷款。

“快钱提供的融资服务内容和方式都比较单一，只有应收账款融资，只能由快钱统一打包给银行，而易宝支付则是建立一个开放的金融平台，公开引入银行、小贷等金融机构，可以充分满足企业客户不同的金融需求。”有互联网金融观察人士说。

支付企业做P2P具天然优势

《中国企业报》记者还发现，易宝支付的开放金融平台接入的金融服务供应商中，除了银行、小贷公司等传统金融机构之外，还包括自有的P2P网贷平台。

“我觉得现在这种中介式的P2P有先天不足，因为它没有根，平台作为中介对投资人尤其是借款人并不了解。而支付企业做P2P具有天然优势，因为它本身就汇聚了大量的个人和企业用户，并对这些用户的信用有所掌握，可以很好地控制风险。”唐彬表示。

但是唐彬没有透露更多的信息，包括P2P业务具体是如何运作的。记者登录易宝支付官方网站，也没有看到P2P业务的上线。

上述观察人士认为，如果易宝支付做P2P，完全可以一边吸引积累的个人用户来投资，一边吸引原有的企业用户来贷款，中间由易宝支付打通双方交易的支付通道，并根据双方的现金流等数据做好风控，这无疑是一个理想的设计。

“联系目前频繁向P2P平台示好的银行可以看出，未来背靠银行、支付甚至是电商的各种平台式P2P将会陆续出现，这些对源自原有平台的借贷双方都知根知底的P2P，在品牌、用户、风控能力上将会对现有的中介式P2P产生重要冲击。”这位观察人士还说。

能否吸引银行成关键

有意于互联网金融开放平台的不仅仅是支付企业，由民生电商董事长尹龙负责的民生银行关联电商平台合一行也已开始落地，阿里、腾讯和百度等也纷纷涉足互联网金融开放平台。

“现在的开放平台太多了，到底平台上有多少金融资源却很难说。尤其是银行，是不愿意甘心到平台上为互联网企业打工的，这从阿里与银行的僵局中可以看出。”上述行业人士指出，能否吸引银行等金融机构的入驻，这将是易宝支付金融平台成败的关键。

唐彬并未透露易宝支付具体接入了哪些金融机构，其官网确实列出了包括保险、基金和银行在内的约30家金融机构。

“实际上，对于目前众多的开放平台，银行对于较小的平台可能更加热情一些，因为能保持银行的话语权地位，只有对于阿里金融、合一行这样的大平台，银行才会很警惕，因为双方有直接的业务竞争。”这位观察人士认为，从这个角度来讲，刚刚起步的易宝支付对银行吸引较大。

还有一个可以借鉴的做法是，一些平台正在尝试绕过与各大银行的直接对话，通过吸引其分行、支行甚至是信贷经理，来接入这些银行的金融产品。

“现在任务量很重，如果有平台可以提供渠道和客户的话，我肯定会试一下的。”中国银行一位信贷经理对《中国企业报》记者说，尚不了解行里对这些互联网金融开放平台的态度，还没有明确说不让涉足这些平台。