报告称超半数银行高管认为非传统参与者对银行构成威胁

【天地网讯】

　　和讯银行消息 6月17日，普华永道《零售银行业展望2020》报告认为，55%的银行高管们认为非传统市场参与者对传统银行构成威胁，31%的受访者认为这预示着创新的合作机会。

　　报告分析认为，接受调查的零售银行业的高管们感受到众多的挑战和压力，其中之一是新经营者的加入。他们的特长是现有经营者所未必拥有的，例如他们对创新的敏锐触角、善于分析数据，其运作亦不受传统的操作系统的束缚。很多银行已留意到自身没有这些优势，但关键是他们如何进行变革，提升实力，以应对现在及未来的挑战。

　　普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人张立钧指出：“当前中国零售银行业面临着多种挑战，比如：在传统的粗放式经营模式面临利率市场化的大趋势下，中国零售银行业的综合成本在过去几年持续上升;在大资管和存款理财化的背景下，面对的客户数量庞大、分布广，客户需求千差万别，中国零售银行业如何通过增加单一客户的产品拥有量，增加客户黏性以及提升客户价值;不断变化的客户行为，零售银行客户正变得日益成熟，要求更高，而忠诚度却更低，对效率和体验更加重视，对银行的精细化客户管理带来巨大挑战;中国缺乏完善的征信系统，使得零售银行难以评估、定价和监控小微贷款以及个人消费信贷的风险，从而阻碍零售银行从高潜力的客户群获利等。严峻的市场环境要求银行进行根本的转型，包括更加注重以客户为中心的服务理念，进行基于体验和效率的流程优化，应用大数据驱使的管理提升等。此外，如何与非传统市场参与者创新合作也需要审慎考虑。”

　　“未来两年内管理层将推动存款保险制度这一政策的出台”。张立钧称，在未来金融机构利率市场化后，银行短期利差将缩减，有目前3%的利差缩减1%还是有可能的，利差的变化给银行带来很大压力，特别是对于中小银行来说，被兼并的可能性极大。一方面是因为其物理网点少等因素无法与大型商业银行相比，另一方面存款保险制度的缺失，造成了中小银行整体实力比较弱小，同时张立钧预计，未来两年内管理层将推动存款保险制度这一政策的出台。

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　　普华永道北京业务总监秦政表示，银行卡5年内将慢慢被其他交易产品所替代。同时，他表示，这一交易产品若将替代银行卡，首先要具有很强的公信力功能，其次要在多数银行内要达成统一交易协议。

　　针对不断变化的市场环境，《零售银行业展望2020 》调查了17个市场的主要金融机构的560位高管以及他们的应对计划。70%受访的全球银行高管相信，预测2020年宏观趋势如何影响银行业十分重要。例如：到2020年，中国要实现约1亿劳动人口的城镇化，这将产生巨大的对零售银行的需求，包括存款、理财、消费信贷、小微金融等金融服务。此外，科技创新也深刻地影响着客户的体验。如果传统银行业者能进行有效的变革，同时吸收金融服务业新经营者的特长，普华永道保守估计，整个银行业的总收益会因此在2020年额外增加约2000亿元。

　　报告发现，虽然90%的高管认为每个优先战略举措都很重要;但是仅有20%的高管认为已经充分准备好开展这些优先战略举措的工作。其中，网点转型是中国银行家关注的重点，而网点布局、网点功能、网点运营提升是其中的三项优先举措，中国银行家期待通过网点转型应对互联网金融挑战，协助投入产出的平衡，顺应“社区银行” 兴起的趋势。

张立钧总结说：“银行业很多方面正在变化—监管、技术、人口、不定的用户期许、更激烈的行业竞争、银行遗留业务问题和运营模式等。变化很明显，结果却并不明朗。每家银行需要拟定应对挑战的战略。它应超越现状，考虑所有可能因素;能够适应不确定的未来;能够有端对端的远见—整合市场、客户、风险、监管、运营和技术的挑战—和实现大规模变化的挑战。”