中原银行“13 X Y”改组总方案首曝光

　　21世纪经济报道记者日前独家获悉，河南省筹建的省级银行中原银行(拟)有了最新进展。7月以来，参与合并重组的当地13家城市商业银行陆续召开股东会议，相继通过了清产核资和资产评估报告、改革重组折股等议案。

　　“根据省政府事先规划，股权折价方案在不良资产处置和清产核资基础上确定，一旦各家城商行股东会通过折股方案，全部股权将折成中原银行股权，接下来将进入注册登记阶段。”河南银行业一位知情人士称，根据徽商银行、江苏银行经验，中原银行最快可能于年内挂牌。

　　21世纪经济报道记者进一步获悉，上述13家城商行清产核资评估基准日为6月30日，从7月开始，这些城商行的经营结果，将由中原银行享有和承担。换句话说，仅从经营角度，中原银行已开始实质性运转。

　　根据河南省政府原规划，中原银行建设目标是全国排名靠前的区域性股份制银行，五年内总资产达6000亿，监管评级达二级，网点省内县域全覆盖，省外延伸。

　　多个筹建程序基本完成

　　在河南省金融界，组建省级银行一直是热议话题。

　　2013年上半年，工行河南分行行长刘卫星、时任河南银监局长李伏安、河南省金融办主任孙新雷等先后表示组建省级银行的重要性，并被视为河南正式启动筹建工作的前奏。

　　事实上，当时，河南相关部门已在做区域性股份制银行组建前期调研，此后形成了以省内13家城商行合并重组的方案，名为《河南省部分城市商业银行改革重组总体方案》(下称《总体方案》)。

　　21世纪经济报道记者多方获悉，《总体方案》于2013年4季度获得河南省主要领导批示，随后下发至河南省辖市和金融办等主要部门，河南省成立改革重组领导小组，中原银行组建工作正式启动。

　　21世纪经济报道记者近期从了解该《总体方案》的人士处获悉，组建工作共分履行法定程序(各城商行股东授权董事会参与重组)、组织清算核资、处置不良资产、完善产权手续、确定股权折价方案等几个阶段。

　　对于组建模式，《总体方案》提出“13 X Y”模式，其中13即指河南省内除郑州银行、洛阳银行、平顶山银行、焦作银行外的13家城商行;X代表未参加合并的上述4市各合并一个城区农村信用社或通过其他方式设立分支机构;Y代表有限考虑老股东情况下的增资扩股，引进战略投资者。

　　“为加快组建步伐，筹建小组选择先对13家城商行进行合并。根据其他区域性银行模式，后续在郑州、洛阳、平顶山、焦作设点会主要考虑新设分支机构，毕竟合并农村信用社涉及的程序繁琐，和国家保持县域农信社法人地位的原则也不完全一致。”上述知情人士称。

　　据其介绍，2014年初，各家城商行已授权董事会办理重组事宜，随即进入清产核资阶段，资产评估基准日被定为6月30日。7月初，各家银行已基本形成资产评估报告，并于近日相继召开股东会进行表决。

　　目前关于13家银行总体清产核资结果尚未向各家银行公布，不过据了解，截至2014年初，13家城商行总资产约接近2000亿元，网点在400个左右。

　　“目前，各家银行根据核资结果，将股份直接折价成中原银行股份，目前也已大多形成折股方案。一旦折股完成，中原银行就将进入最后的注册登记阶段，以及挂牌前后的增资，引进战略投资者过程。”上述知情人士称。

　　此外，据了解，中原银行注册地已确定为省会郑州，办公地点装修招标也已在年初完成，办公地设在郑东新区，目前装修工作已开展。

　　另一个值得关注的是，在对13家城商行重组后，中原银行IC卡系统项目将进行统一，21世纪经济报道记者从知情人士处了解，筹备小组选取了总行和部分试点分支首先进行了改造，这部分改造将于9月底完成，其他分支系统改造则随后进行。

　　国资控股几率大

　　目前，13家城商行大股东多数为当地财政局和国有企业，以其中规模较大的，总资产接近或超过200亿元(2013年底)的城商行来看，开封银行大股东为河南投资集团有限公司，持股27.89%，其次是开封财政局;而新乡银行的前三大股东为新乡财政局、中原高速及新飞电器;商丘银行大股东为河南江华工量具有限公司和商丘市财政局。

　　“如果在没有引入新的战略投资情况下，河南辖市的财政系统将成为中原银行主要股东，其他为当地的国有企业，中原银行很可能为国资控股。”上述知情人士称。

　　此外，由于合并重组后，几家城商行将转变为中原银行的分支机构，而此前这些城商行多为当地利税大户，因此，税收分配一直是地方政府关注焦点。据21世纪经济报道记者了解，河南省政府给出的方案是，新设立中原银行财税分配原则为“保证基数、增量分成”。

　　此外，对于新设立中原银行掌舵人，河南银行业一直传言为原中信银行郑州分行窦荣兴，后者去年辞去了中信银行职务，任河南省政府金融办副主任，及省城商行改革重组领导办公室第一副主任。但这一消息并未获官方证实。

　　7月23日，21世纪经济报道记者致电河南省金融办对这一传闻进行核实，对方称不知情，表示中原银行所有筹建安排均在城商行改革重组领导小组。