保险公司卖基金两头不讨好 七成网友说“不”

　　保险营销员可以卖基金了。近日，保监会联合证监会正式颁布《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》)， 这顺应了保险公司多元化发展的趋势。然而，保险销售误导频频上演、理赔纠纷不断曝出，让市场对保险营销员代销基金产生质疑。北京商报记者调查显示，仅有不足四成被调查者认为愿意通过保险营销员买基金，与此形成明显对比的是，保险营销员也冷眼相待，认为卖基金对于销售保险仅是一块敲门砖而已。

　　网友 近七成对代销基金说“不”

　　目前基金销售主要依赖银行、证券公司及独立基金销售机构，尤其是银行凭借网点分布占据绝对优势，因此保险机构要想在基金销售中占据一席之地并非易事。网友对营销员卖基金的接受度，似乎并没有受到目前市场上销售误导等方面的影响。

　　北京商报联合和讯网保险频道开展“您会通过保险营销员买基金产品吗?”的调查结果显示，有近七成的投资者认为不会从营销员那里购买基金。究其原因，有72.09%的投资者表示，保险营销员不够专业，不懂基金。15.06%的投资者直接表示不买基金，还有12.1%的投资者认为通过银行购买更值得信任。

　　尽管有业内人士分析称，300多万的销售队伍是保险公司代销基金的最大优势，势必会给基金销售带来一定的增量，同样加大保险公司的盈利空间。但保险营销员销售基金未来发展如何，还无法判定，尤其目前基金市场并不景气。

　　同意选在保险营销员处买基金的被调查者中，有37.65%的投资者认为营销员对消费者的需求更了解，能帮他们选到合适的产品;另外42.75%的投资者认为熟悉的保险营销员更值得信任;还有一成投资者更看重营销员的服务，认为通过营销员购买更为方便而且可以帮忙办理。

　　对于未来保险营销员卖基金的前景，19.46%的投资者看好保险机构代销基金前景，还有60.69%投资者明确表示不看好。此外，仅有17.08%的投资者认为保险机构将可以与银行进行抗衡。

　　保险机构 积极储备人才

　　“《暂行规定》的出台无疑是对保险行业的一个利好。”华康保险经纪公司一位市场总监在接受北京商报记者采访时表示，未来保险中介机构发展的方向是提供全方位金融服务，更像是一个金融产品超市，但短期来说，对于保险中介机构还需积累人才。

　　《暂行规定》对保险经纪公司和代理公司提出了硬性指标，要求注册资本不低于5000万元;公司负责基金销售业务的高级管理人员已取得基金从业资格，并具备从业经历，取得基金从业资格的人员不少于10人。保险公司的门槛更高，要求注册资本要在5亿元以上，偿付能力充足率达标;取得基金从业资格的人员不少于30人等等。不过《暂行规定》较此前征求意见稿还适当放宽了要求，去掉了“持续从事保险业务五个以上完整会计年度，最近三年连续盈利”的要求。

　　要想获得代销资格，保险机构还要成立专门负责基金销售业务的部门，平安寿险相关负责人对北京商报记者表示，目前平安相关业务部门已经整理规划及准备寿险代销基金项目事宜，对于专业团队的建立可挑选一些具有基金从业资格的代理人单独成立一个部门。

　　一保险公司战略部负责人则指出，保险中介机构代销基金主要还要看监管导向，由于代销利润相对比较薄，目前对保险中介机构成立专门的销售部门可行性不大，因此短期内保险中介机构大幅推进该事宜的可能性不大，重点将仍放在人员储备上。

　　营销员 卖基金态度现分化

　　其实，并不是所有营销员都可以代销基金，《暂行规定》要求营销员具有在保险机构两年以上工作经历，且近一年来未受到相关行政或刑事处罚，同时还要通过证券业从业人员资格考试或者基金销售人员从业考试。

　　对此，北京商报记者采访了多家保险公司的营销员，他们普遍认为代销基金可以拓宽自己的销售渠道，满足客户多元化的需求，不过面对将来是否会选择代销基金，他们的态度却不尽相同。

　　其中，大部分营销员愿意去销售基金，认为这样可以拓宽业务面。太平洋人寿保险一位销售人员对北京商报记者表示，毕竟保险主要作为风险转嫁工具，投资理财功能相对较弱，随着客户资产配置需求的增多，只销售保险在一定程度上会限制与客户的沟通，代销基金则为自己添了一块敲门砖。

　　她还补充指出，保险营销员逐渐发展成为专业的理财规划师，只有提供整体、全面的服务才能适应综合金融理财的大趋势。

　　不过，北京商报记者采访到的更多营销员则坦言，“公司各种竞赛接连推出，业绩压力让人喘不过气来，根本没有心思去想如何学习基金等其他金融知识”。一家合资险企的营销员也认为，保险公司还是应该致力于保障，销售保险需要很强的专业性，自己则想成为专业的保险专家，在不将保险吃透的情况下不会考虑去销售基金。建信基金市场部推广总监王雁则分析称，一些保险营销员代销基金的积极性不高，主要原因可能是代销基金获得佣金比保险少很多。

　　专家 看好多元化销售前景

　　对于保险营销员卖基金，多位保险专家对此表示支持，认为保险公司除了可以销售基金外，还可以成立基金公司，这是保险公司融入大金融服务领域必然的一步。

　　“这给保险公司提供了新的业务方向，能够扩大保险公司的影响力，将来保险公司将不仅代销基金，还可能卖信托、债券等其他金融产品，供不同投资者选择，不过这建立在投资者对各类产品能有所分辨的前提下。”首都经贸大学保险与社会保障研究中心主任庹国柱对北京商报记者表示。

　　在中央财经大学保险学院院长郝演苏看来，随着保险机构销售产品的品种和数量增加，显然对销售人员的素质提出了更高的要求，在销售更多产品的同时其收入也会增加，自然会吸引更多的优秀人才进入保险业，不仅不会加重销售误导，还会形成良性循环，有助于改善保险行业的整体形象。

　　著名基金研究专家王群航则表示，引入保险机构确实让基金销售渠道更趋多元化。不过，基金销售专业度要求较高，保险机构通过培训使其逐渐熟悉基金产品特点也还需要一个过程，因此很难达到立竿见影的效果。记者 刘伟