与大连保监局局长蔡兴旭对话 打造都市型精品保险城市

　　2013年7月，大连保监局新一届领导班子赴任。如何把握机遇，推动大连保险业全面升级，成为摆在新班子面前的重要课题。近日，《中国保险报》副总编辑杜亮赴大连，与大连保监局局长蔡兴旭对话，畅论大连保险监管的想法和思路。

　　打造都市型精品保险城市

　　结合保监会党委近期提出的推进保险业全面深化改革的工作部署，大连保监局提出，要在打造“都市型精品保险城市”的定位上，突出区域特色，扎实有效地开展各项工作，构筑大连保险业发展新格局。

　　打造“都市型精品保险城市”，具体来说，一是要服务领先。提升保险服务能力，不仅要做好保险基础服务，更要培养客户导向的服务文化和建立与国际接轨的服务标准，给消费者全新的保险体验，打造保险服务示范城市。二是要市场规范。扎实做好监管基础性工作的同时，转变监管理念，创新监管方式和手段，推进市场化改革，不断加强和改善监管，提升保险监管效能，为保险主体科学发展创造公平有序的监管环境。三是要改革创新。找准保险业在大连经济发展建设中的切入点，探索大连特色保险产品和渠道创新，不断突出保险功能作用，努力推动“保险，让生活更美好”这一价值理念在大连开花结果。

　　完善四位一体立体监督体系

　　大连保险市场今天的业绩，源于大连保监局成立10年来，三届领导班子坚持贯彻落实科学发展观，综合运用监管和市场等多种手段来引导和调控。一方面，注重强化监管、多措并举，持续有效维护了市场秩序的规范。通过加大监管力度，完善“政府监管、行业自律、公司内控、社会监督”四位一体的立体监督体系，让保险主体尝到市场规范、有序竞争的甜头，变“要我合规”为“我要合规”。另一方面，坚持市场化导向，强调主体作用，引导市场主体树立科学的发展理念和建立科学的绩效评估体系。通过监管理念转变，逐步转变监管角色和定位，放开前端、管住后端，激发市场主体的活力，使公司通过建立科学的考核机制，自觉实现科学发展。

　　监管者首先要保护消费者利益

　　就监管机构的定位来讲，保护好消费者利益是其主要任务。监管者首先要想到的是保护好消费者利益，而不是考虑严监管会影响保险公司的业务发展。只有保险销售让群众放心，保险理赔让群众满意，保险才能得到社会的认同。

　　我们的工作，第一要保护消费者，然后是防范风险，再就是制定一个公平合理的规则，并让这个规则持续下去，实际上就是规范市场秩序的问题。对于监管部门来说，促发展，更多体现在服务上，而不是“抓发展”，亲自上阵下场;是提供政策支持营造环境，发展主要还是靠保险公司自己，靠市场本身的力量。所以说，促发展，蕴含着一个“推”字，更形象，定位也更准确。

　　与地方政府持续有效沟通协调

　　大连保险业的发展，离不开大连市委、市政府的高度重视和大力支持，这源于市委、市政府对保险工作深刻的理解和超前的认识，也源于大连保监局10年来的持续有效沟通和协调。蔡兴旭到任以后，就农业保险、农房保险、诉调对接机制、交通事故快处中心建设等问题到农委、民政局、法院等有关部门沟通，多次向市委、市政府领导汇报保险工作，取得了各级领导对大连保险业发展的支持。

　　大连市保监局从三方面打造“都市型精品保险城市”，完善“四位一体”的立体监督体系，把保护消费者利益放在监管工作第一位，坚持与地方政府主动汇报、有效沟通，突出区域特色，构筑大连保险业发展新格局。

　　2014年1月-6月，大连财产险公司承保利润率11.85%，高于全国平均水平9.64个百分点，在全国排名第二;人身险公司保障型业务高速发展，普通寿险和长期健康险保费收入分别增长321.23%和64.21%。

　　就监管机构的定位来讲，保护好消费者利益是其主要任务。监管者首先要想到的是保护好消费者利益，而不是考虑严监管会影响保险公司的业务发展。

　　在人们心目中，辽宁大连是一座美丽的海滨城市，也是一座充满活力和魅力的城市。大连市委、市政府近年来一直致力于东北亚重要的国际航运中心、国际物流中心、区域性金融中心——“3个中心”的建设。2013年7月，大连保监局新一届领导班子赴任。如何把握机遇，推动大连保险业全面升级，成为摆在新班子面前的重要课题。大连保险业不仅要巩固原有的监管和发展优势，更要酝酿、进而开启新一轮全面的保险改革，为具有中国特色的保险监管体系建设做出积极贡献。近日，《中国保险报》副总编辑杜亮赴大连，与大连保监局局长蔡兴旭对话，畅论大连保险业监管的想法和思路。

　　杜亮：履新一年来，您进行了大量调研与思考。在您看来，大连保险业发展的应有定位是什么?当前大连保险市场发展有何特点?取得了怎样的成绩?

　　蔡兴旭：大连保监局新班子到任伊始，在对大连保险市场深入了解的基础上认为，作为东北亚国际城市和辽宁省的龙头城市，大连必须尽最大努力与改革发展前沿接轨。结合保监会党委近期提出的推进保险业全面深化改革的工作部署，我们提出要在打造“都市型精品保险城市”的定位上，突出区域特色，扎实有效地开展各项工作，构筑大连保险业发展新格局。

　　作为中国东北重要的保险中心城市，大连保险市场有着独特的优势和特点。主要包括以下几个方面：一是主体精、人才优。大连地区拥有保险法人机构3家、省级分公司43家，辖内多家公司培养出的众多高管遍布全国各地，是东北地区保险专业人才的聚集之地。二是地方政府对保险业特别重视。长期以来，大连市委、市政府对保险业发展高度重视和支持，辽宁省委常委、大连市委书记唐军多次对保险工作作出重要批示;今年2月，大连市委常委、常务副市长曹爱华专程来到保监局调研指导工作，听取有关建议，并责成有关部门研究支持保险业发展的政策。三是效益好、业务优。2014年1月-6月，大连财产险公司承保利润率11.85%，高于全国平均水平9.64个百分点，在全国排名第二;人身险公司保障型业务高速发展，普通寿险和长期健康险保费收入分别增长321.23%和64.21%。

　　杜亮：您刚才提到打造“都市型精品保险城市”这个概念，非常吸引人。它是如何提出的?内涵又是什么?

　　蔡兴旭：将大连打造成“都市型精品保险城市”，是基于大连自身经济发展的独特定位和城市型保险市场的特点提出来的。一方面，大连是东北地区最具经济活力的城市，近年来持续推进区域性金融中心建设，在保险创新方面有条件、有能力先行先试;另一方面，大连作为城市型保险市场，经济规模、人口数量均无法同其他发达地区相比，保险公司必须走精品路线，通过改革创新走出一条差异化、特色化发展之路。大连保监局有能力、有信心服务保险主体的创新发展需求，积极创造良好的政策环境和监管环境。

　　打造“都市型精品保险城市”，具体来说，一是要服务领先。提升保险服务能力，不仅要做好保险基础服务，更要培养客户导向的服务文化和建立与国际接轨的服务标准，给消费者全新的保险体验，打造保险服务示范城市。二是要市场规范。扎实做好监管基础性工作的同时，转变监管理念，创新监管方式和手段，推进市场化改革，不断加强和改善监管，提升保险监管效能，为保险主体科学发展创造公平有序的监管环境。三是要改革创新。找准保险业在大连经济发展建设中的切入点，探索大连特色保险产品和渠道创新，不断突出保险功能作用，努力推动“保险，让生活更美好” 这一价值理念在大连开花结果。

　　杜亮：财险的承保利润率和人身险的新单期缴率都是衡量保险业务质量的重要指标。从这两个数据可以看出，大连保险市场发展质量与效益非常突出。这背后的原因是什么?

　　蔡兴旭：大连保险市场今天的业绩，源于大连保监局成立10年来，三届领导班子坚持贯彻落实科学发展观，综合运用监管和市场等多种手段来引导和调控。一方面，我们注重强化监管、多措并举，持续有效维护了市场秩序的规范。通过加大监管力度，完善“政府监管、行业自律、公司内控、社会监督”四位一体的立体监督体系，让保险主体尝到市场规范、有序竞争的甜头，变“要我合规”为“我要合规”。另一方面，坚持市场化导向，强调主体作用，引导市场主体树立科学的发展理念和建立科学的绩效评估体系。通过监管理念转变，逐步转变监管角色和定位，放开前端、管住后端，激发市场主体的活力，使公司通过建立科学的考核机制，自觉实现科学发展。

　　杜亮：大连保监局如何引导保险业紧紧抓住区域特点，在服务地方经济发展方面走出特色之路?

　　蔡兴旭：保险业要做好服务地方经济社会发展这篇大文章，必须抓住地方特点，立足市场需求，不断创新进取。我们高度重视对市场主体的引导和与地方政府的沟通，推动公司抓住“3个围绕”实现突破。

　　一是紧紧围绕都市型农业需求做好“三农”服务。结合大连市委、市政府加快都市型现代农业发展的要求，大力推动农业保险发展。2013年，大连农业保险实现保费收入9387万元，同比增长83%，提供风险保障29亿元，覆盖20.87万农户;当年向9万受灾农户赔款7554万元，同比增长了1.6倍。经过行业的不懈努力，长期以来农民有需求、保险公司不敢保的水产品养殖保险也有了重大突破。大连人保财险于2013年8月推出风力指数水产养殖保险，将8级至17级风力对投保标的损害程度指数化，克服了困扰海水养殖保险的核保定损难题，得到国家海洋局等部门的高度认可。

　　二是紧紧围绕都市型经济需求做好民生保障服务。推动行业紧密结合地方政府改善民生的各种需求做好保险服务，城镇居民大病保险和新农合大病保险工作已经全面启动。人保健康大连分公司针对社保工伤保险保额不足的问题，以“低收费、多保障、快理赔”为特色，推出商业补充工伤保险，填补了国内空白。大连市21万人参保，占全市参与社保工伤职工10%。行业与卫生局联合开发的失独家庭保险覆盖全市6000余户伤残和失独子女家庭，惠及1.1万余人。

　　三是紧紧围绕地方政府提升公共服务水平的需求做好社会管理服务。多项责任保险被列入大连市委经济体制改革领导小组成员单位年度重点工作。大连保监局与市环保局联合启动了环境污染责任强制保险试点，首批涵盖船舶制造等6个行业的30余家企业。推进医疗事故责任保险，明确医疗机构和保险公司共同承担赔偿的费用补偿机制。农村治安保险自2008年开办以来，为农户提供风险保障214亿元，累计赔款895.65万元。校方责任险为全市652所公办幼儿园、918所公办中小学、62所公办职业院校提供了101.4亿元保障，赔款305万元。供暖责任险覆盖全市6100万平方米供暖面积，保障金额78亿元，支付赔款近800万元。

　　杜亮：作为行业监管者，发展与规范是一枚硬币的两面。您如何看待这两者的关系?从更高层面来看，监管机构要同时面对消费者和保险公司，在监管者眼中，哪方面更重要一些呢?

　　蔡兴旭：我觉得，就监管机构的定位来讲，保护好消费者利益是其主要任务。监管者首先要想到的是保护好消费者利益，而不是考虑严监管会影响保险公司的业务发展。我们的工作，第一要保护消费者，然后是防范风险，再就是制定一个公平合理的规则，并让这个规则持续下去，实际上就是规范市场秩序的问题。对于监管部门来说，促发展，更多的是体现在服务上，而不是“抓发展”，亲自上阵下场;是提供政策支持营造环境，发展主要还是靠保险公司自己，靠市场本身的力量。所以说，促发展，蕴含着一个“推”字，更形象，定位也更准确。

　　要维护好保险消费者利益，我认为，只有保险销售让群众放心，保险理赔让群众满意，保险才能得到社会的认同。大连保监局落实保监会党委关于治理销售误导和理赔难的工作要求，已经取得了初步成效。一是注重事前监管，严抓客户回访。大连保监局制定了严格的客户回访办法，要求公司对新单客户进行100%回访，对于问题件进行100%处理，针对不同渠道的不同产品规范了回访用语。大连保监局持续开展客户回访情况检查，2013年行业客户回访成功率达到99.7%，问题件处理成功率99.72%，确保消费者明白保险。二是注重服务监督，严抓服务测试。大连保监局持续8年开展保险服务测试，不断完善服务测试指标，通过现场测试、抽查理赔卷宗回访、调取理赔数据统计赔案时间等方式，综合评价行业服务水平并对外公开。2014年，大连保监局创新建立以消费者感受和体验为核心的服务质量评价机制，引入专业服务测评机构作为独立第三方进行测试评估。三是注重制度建设，严抓客户维权。2014年伊始，大连保监局全面推动行业建立“总经理接待日”制度，落实保险公司在客户维权中的主体责任，保监局对制度落实情况进行定期检查，确保有效执行。保监局与市中级人民法院联合出台了关于开展保险纠纷案件诉调对接工作的实施意见，在大连全辖启动了保险纠纷诉调对接工作。2014年3月，大连市保险电销客户禁拨平台正式上线，客户权益得到进一步保证。

　　杜亮：保险服务有着广泛的社会性，这决定了其发展离不开政府的支持，离不开社会的理解。据了解，大连保险业在政府层面的“威望”很高。在这方面，有哪些值得行业借鉴的做法?

　　蔡兴旭：近期，大连市常务副市长曹爱华在大连保监局上报的《关于构建金普新区保险改革创新试验区的报告》上批示：“保监局新班子上任以来，积极主动为市委、市政府发展的总体战略去思考、去作为，提出了很多有益的意见和建议，对大连市经济社会发展进步起到了积极作用。”大连保险业的发展，离不开大连市委、市政府的高度重视和大力支持，这源于市委、市政府对保险工作深刻的理解和超前的认识，也源于大连保监局10年来的持续有效沟通和协调。我到任以后，就农业保险、农房保险、诉调对接机制、交通事故快处中心建设等问题到农委、民政局、法院等有关部门沟通，多次向市委、市政府领导汇报保险工作，取得了各级领导对大连保险业发展的支持。具体来说，已经持续开展9年的保险教育进学校工作一直得到大连市教育局、市委高校工委的大力支持，保险教育工作开展得有声有色，得到社会各界的高度认可和好评，成为大连保险教育的亮丽品牌，荣获大连市精神文明建设“优秀品牌”称号。新一届领导班子在延续保险教育工作的同时，进一步创新形式、丰富内涵，启动了第九届中小学保险征文比赛，举办了第三届高校保险文化节，开办了第五期保险英才班，开设保险知识小课堂，举办保险海报设计大赛等，让这项关系行业发展长远的基础性工程持续发挥作用。又如，由大连保监局与大连市公安局联合建立的打击保险诈骗联合工作机制，得到公安机关的大力支持，利用刑侦力量打击保险诈骗等经济犯罪活动，并在国内率先实现对轻微保险诈骗行为实施治安处罚，对违法犯罪分子起到有力的震慑效应，在有效保护消费者权益、维护公平正义的社会环境方面发挥重要作用。截至2013年底，共移交案件594起，挽回经济损失1510.94万元。再如，大连保监局与司法系统建立了定期沟通联络机制。通过与市、区县两级法院组织召开研讨会、工作会等形式，对保险司法审判实务进行研究分析，就医保用药、误工费标准等10个争议问题达成一致并以备忘录形式固定下来，对进一步提高保险行业依法经营水平和司法机关保险案件审判水平产生积极作用。