网销保险解禁：历时仨月整改 新上架将改头换面

　　历时三个月整改，网销保险解禁

　　三个月前，保监会一纸整改令，天猫上的网销保险“大户”——国华人寿、珠江人寿和弘康人寿集体“闭馆”，除此三家大户外，包括其他未在整改范围内的保险公司网销保险产品也纷纷下架。

　　历时三个月整改后，保监会发出“解禁令”，国华人寿和珠江人寿已收到解禁通知。据记者了解，网销保险产品将“改头换面”，重新亮相天猫。其中，国华人寿天猫旗舰店将首推几款保障类产品，凸显保险保障功能；珠江人寿则可能是“理财型＋保障型”两类产品并举，而在理财型保险产品上打出的“预期收益率”或将低于过往。

　　⊙记者 黄蕾 ○编辑 剑鸣

　　8月下旬，保监会一纸整改令，天猫上的网销保险“大户”——国华人寿、珠江人寿和弘康人寿集体“闭馆”。监管威慑之下，其他未在整改范围内的保险公司，也纷纷将高现金价值保险产品下架。彼时何其热闹的网销保险大战，顿时鸦雀无声。

　　不过，就在整顿整三个月后，上海证券报从相关渠道获悉，保监会昨日傍晚发出“解禁令”。那么，此次历时三个月的整改，监管意欲何为？效果是否显现？

　　新上架产品将“改头换面”

　　8月26日晚，就在一夜之间，天猫网销保险“大户”——国华人寿、珠江人寿和弘康人寿纷纷关店整改。援引消息人士的话称，这三家保险公司高管被保监会叫去谈话，目的并非针对所售产品，而是对销售术语(信息披露、风险提示)存有异议，并提出整改要求。

　　事实上，被叫去谈话的仅限于上述三家保险公司。但或许受到了震慑，其他保险公司也主动将过去主打的高预期收益产品，相继从天猫旗舰店上撤架。彼时竞争激烈的网销理财保险产品，顿时没了踪影。

　　不过，就在整改三个月之际，知情人士透露称，保监会昨日晚间发出了“解禁令”，其中，国华人寿和珠江人寿收到了解禁通知，这也意味着他们的电子商务业务开始恢复运营。目前，尚无法证实弘康人寿是否收到解禁通知。

　　据记者了解，重新亮相的网销保险产品将“改头换面”。其中，国华人寿天猫旗舰店将首推几款保障类产品，突显保险保障功能，同时对系统及服务进行升级与优化，以实现互联网多个服务平台的互联互通，并加强信息披露和风险提示；珠江人寿则可能是“理财型＋保障型”两类产品并举，而在理财型保险产品上打出的“预期收益率”或将低于过往。

　　从上述两家保险公司迎合监管思路的转型姿态来看，监管此番整改，似乎效果已初显。值得一提的是，在一段时间整改后立即恢复，这也说明监管部门对互联网保险抱以“包容创新与加强监管兼容”的监管理念。

　　业内人士预计，随着上述保险公司电子商务业务的恢复运营，预计其他保险公司也将陆续全面恢复天猫旗舰店的正常销售。

　　拼收益竞争格局不具持久性

　　对于此番整改，业内有两种不同声音。

　　有观点认为，这一年多来，这三家保险公司在高现金价值保险产品销售上“高举高打”，手段过于激进。虽然能在短时间内圈到大量保费，但有悖于监管部门一直倡导的保险保障理念。

　　但也有业内人士认为，前期多家保险公司在网销模式上大拼产品收益，是中小保险公司在竞争激烈的市场环境下的一种另辟蹊径，可在一段时间内迅速借此扩大品牌效应。这些中小保险公司也深知：这一模式只适用于发展初期，在规模做大之后，回归价值乃大势所趋。

　　实际上，最先在电商保险上打头炮的国华人寿，早就明确了此乃短期之策。按照其内部规划，早在到期兑现预期收益率之前的半年，便开始研究开发适合网销的保障型险种，以待时机成熟时进行险种切换。只是没想到会引来一批中小保险公司跟风，导致网销理财型保险产品的拼收益之战愈演愈烈。

　　诚然，互联网保险是保险业销售渠道的革新，但绝不只是一个渠道的转换，拼收益的单一竞争格局并不具备持久性。一来，在“偿二代”监管体系下，保险公司的资本实力无法持续支撑高预期收益保险产品的发售；二来，随着纲领性文件《互联网保险业务监管办法》的即将出炉，各主体在互联网保险领域的“厮杀”势必会更加多元化，互联网保险市场的规模与突破，前景可期。