五大新象 助推小微企业融资

        今年四月，国家工商总局在其网站公布了《全国小型微型企业发展情况报告》，根据工商总局调查显示，截至2013年3月底，我国中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值(GDP)总量的60%，小微企业已无可争议地占据了经济版图的半壁江山。然而，工商总局的报告也显示，小微企业因其自身规模小，抗风险能力弱，对外部经济、政策环境的敏感程度普遍较高，有待被扶植。自2009年国家出台扶助小微企业的政策后，各大银行已积极投入。进入2014年，北京晨报记者发现银行方面更是先后出台新服务，以帮助小微企业在融资的道路上走得更顺畅、更平稳。

　　新政策：坚持扶助小微企业

　　5月27日，国务院新闻办举行新闻发布会，工业和信息化部中小企业司副司长许科敏在会上表示，在全国范围内，今年将继续开展扶助小微企业的专项行动，而今年的五项重点工作分别为：一是加强宣传，推动各项支持小微企业政策的落实与完善；二是加强服务体系建设，促进两化深度融合；三是改善融资服务，缓解小微企业融资难、融资贵的问题；四是提高企业管理水平和人员素质；五是进一步减轻小微企业负担。与此同时，工信部要求各地、各级中小企业主管部门进一步加强组织领导，营造全社会关心支持中小企业发展的良好氛围。

　　此外，工信部表示将在今年继续筹办好中国国际中小企业博览会和APEC中小企业技术交流暨展览会，为中小企业“走出去”、“引进来”创造良好的外部环境。

　　新思路：从零散到批量化

　　近几年，各大银行纷纷响应国家号召扶助小微企业融资，然而，不同于以往“来一个，贷一个”的被动模式，北京晨报记者发现今年不少银行改变了经营思路：从被动转主动、从零散转体系，如农业银行、工商银行便围绕供应链、经济开发区、高科技园区、特色商圈等小微企业集聚发展的区域开展批量化服务。据工商银行工作人员介绍，批量化服务的开展，一方面有利于银行快速找到小微企业；另一当面，由于银行在开展批量化服务的过程中将对某些领域进行深入了解，这能够加快银行审核同一领域其他小微企业的申贷材料，尤其是围绕供应链展开的批量化服务。

　　“如果你的企业是这一条供应链上核心企业的上下游企业，那么一旦核心企业可以为你出具的应收账款证明，银行对你的信任将大幅提升，有利于你进行贷款。”

　　新模式：解决小微“两难”

　　小微企业贷款推行多年，银行已逐步意识到创新经营模式可以实现小微企业金融业务可持续发展。今年，北京晨报记者在采访过程中了解到，诸多银行开始充分运用融资性担保公司、保险公司、行业协会等第三方机构的增信作用，以此有效解决小微企业“缺信息、缺信用”的“两缺”难题。通过加强与政府部门、风险投资基金和上市服务中介等机构的合作，综合运用“间接融资 直接融资”、“投行 商行”等方式，多方借力支持小微企业的持续发展模式也获得了小微企业的认可。越来越多有产品、有技术、有品牌的优质小微企业，不必再担忧因无法提供抵押物而无法得到融资。

　　新监控：贷后检测不能少

　　日前，第三届小微企业金融服务宣传月活动陆续展开，其中，在主题为“伴成长、促升级、挖潜能”的活动交流会上，北京银监局组织与61家银行集体出席。相比银行其他的资产业务，小微信贷业务往往具有高风险、高成本特征，北京银行业金融机构一直在寻求风险和成本的平衡，“风控模式”也自然成为此次交流会上的高频话题。

　　“根据风险特征，我们把企业分为创业、成长、成熟、腾飞4个阶段，小微企业基本属于初创或者初创后进入成长期这一类型。”北京银行副行长许宁跃在会上表示，银行的风险官必须深入了解企业客户的性质、类型，把风险嵌入系统，不能只停留在审贷层面。

　　工商银行北京分行则利用大数据，建立专项的企业数据仓库系统，重点用于贷后监测，相关负责人表示：“我们贷后建立了多维度小微企业风险监测模型、指标体系。以前贷后管理以现场检查为主，现在我们要加强非现场风险预警和监控。”据悉，目前工商银行已经开发了中小企业营销管理系统，涵盖小企业业务通报、资金流向风险监控、结贷比监控、融资违约监控等。

　　新服务：小微也要多触网

　　在越来越提倡服务重要性的今天，各大银行在小微企业贷款方面也是加紧提升的步伐。其中，工商银行北京市分行积极响应切实做好小微企业金融服务宣传和帮扶工作的号召，近期，该行海淀西区支行结合自身区位特点，将“助力小微企业发展”作为金融知识普及活动的宣教主题，通过主题讲座、宣传品发放、现场服务、一对一咨询等形式向辖内200户小微企业介绍了小微企业贷款的基本知识，并进行了当下的金融形势分析、贷款实例分析等内容。到现场参加活动的小微企业表示学习到了很多实用的知识，据工商银行方面表示日后还将继续开展知识普及、相关业务咨询等活动。

　　在网络时代中，快速、便捷成为了衡量服务好坏的重要评价因素，随着网上银行、手机银行日益大行其道，农业银行将这一思路也运用到了小微企业贷款身上。针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求特点，农业银行明显精简小微企业贷款手续，利用网络技术提升了小微企业获得金融服务的便利性。同样在网络中大做文章的还有民生银行。日前，民生银行推出“小微商学院”，联手微信营销界当红自媒体人青龙老贼、方雨，为小微企业送上一场“微信营销”的饕餮盛宴。民生银行表示，正是看中消费者越来越依赖移动互联网来进行决策与消费，微博、微信的营销新理念势必将成为小微企业的重要战术。