车位贷利率比定存还低 50万5年可赚息差45625元

　　车位紧缺是很多城市都遇到的问题。

　　车位紧缺价格飞涨，记者发现市内不少银行推出优惠贷款业务

　　近两个月来，政府“限价限签售”直接影响住宅销售，不少发展商把社区车位当成回笼资金的招数，不少楼盘纷纷开售小区车位。不过，如今不少市中心的车位已被狂炒至每个动辄三四十万元，有的甚至达七八十万元，总价比在增城、花都等郊区买套小三房还贵。面对不菲的总价，还有发展商需一次性付款的要求，不少业主犯愁。对此，新快报记者走访发现，广州不少银行推出各种“车位贷”业务，一些银行短期“车位贷”的贷款总成本，比银行同期定期存款都要低。如果手头有50万元，把钱存5年期定期到银行，再申请5年期50万元“车位贷”，甚至可赚到高达45625元的利息差。

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　　有银行免首付，最高贷款额度50万

　　按正常情况，因车位属于“商用”性质物业，业主到银行申请“车位贷款”，最多都只能申请到五万元、最长十年期贷款，而且利率至少要在购房借款基准利率的基础上上浮10%，也就是至少接近7%左右的利率。记者采访发现，为了吸引更多短期贷款业务，广州银行、中国农业银行、广州农商银行近期都推出了条件非常吸引的“车位贷”业务。

　　这三家银行“车位贷”的最低贷款限额均为10万元，其中，农商银行的最高额度是40万元，而农行与广州银行最高能申请到50万元贷款，农行还承诺，最高可按照车位价格的八成进行贷款。农商银行和广州银行还能免首付，比当前首套房贷款的可贷额度(最多七万元)还要高得多。

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　　免抵押三天放款，最长只作五年期

　　与普通的“车位贷款”最高能申请到十年期不同的是，这些可贷额度超高的“车位贷”业务，往往只能申请三年期或者五年期，其中，农行的“车位贷”有一年、两年和三年三种选择;广州银行可延长至四年或五年分期付费;农商银行的分期期限则有一年、三年、五年。

　　广州银行与农商银行都承诺免抵押免担保免首付，并支持信用卡付费，其中广州银行承诺三天内就能放款。申请人只需提供身份证及复印件、楼盘业主证明、单位收入证明、半年银行流水账、车位买卖合同及定金或首付收据等就能办理“车位贷”。

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　　三五年车位贷手续费率比定期还低

　　但在手续费总金额这块，农商银行特别注明将在第一期账单中一次性收取，而不是打到月供金额里去。

　　正常来说，车位贷款属于商用物业类房贷，其利率需在正常购房贷款利率的基础上至少上浮10%，也就是需接近7%左右。但目前有特殊“车位贷”业务推出的广州银行、农行和农商银行，其利率(也称“手续费率”)却比正常的商用物业贷款利率要低得多，三年、五年期的，甚至比银行同期定期存款还要低。

　　广州银行的“车位贷”，手续费每年3.4%。农行与农商银行的利率视年限而定，农行借贷期若为一年，则手续费是3.5%，若为三年则一共只需10%的手续费，每年只需3.3%左右;农商银行三年内的车位贷手续费均为3.3%，五年期则一共需20%，平均每年4%，比另两家银行略低。

　　记者算数

　　只要还贷期超一年都能赚得利息差

　　目前银行的一年期存款年利率为3.3%，三年期为4.675%。按目前这三家银行的政策，想买车位的人，就算是手头存款足够，也最好把自己的钱存进银行收定期利息，然后再申请“车位贷”，只要还贷期超过一年，都能获得利息差。

　　如果手头有40万元现金，先存三年的银行定期，然后再申请三年期的“车位贷”，在广州银行可赚到15300元的利息差，而在农行可赚到16100元;农商银行因为手续费最低，因此其利息差也最高，可达16500元。因此，如果分期付款的期限在三年以内，选择农商银行最划算。

　　因为农行的“车位贷”期限最长是三年，因此，五年的分期贷款可选择广州银行与农商银行。目前银行的五年定期存款利率为5.225%/年，广州银行五年期“车位贷”的手续费率只有3.4%/年，农商银行的手续费率则是4%/年，都比银行利息低。同样是申请把40万元存银行五年定期，再申请五年期“车位贷”，在广州银行可获得36500元的利息差，月供7800元;而在农商银行可获得24500元利息，首月供是86667元，其余的月供费用则为6666.7元。值得一提的是，因为农行最高可申请50万元五年期车位贷款，如果把50万元存进银行再申请其车位贷的话，等于可获得高达45625元的利息差。

　　专家视点

　　还款时间非常短将增大月供压力

　　针对多家银行推出的“车位贷”服务一事，记者咨询了广州亿达按揭服务公司的蔡小姐。蔡小姐指出，“这些‘车位贷’其实并不是严格意义上的购买车位的贷款。”蔡小姐解释道，正常来说，车位贷款属于商用物业贷款，一般最多只能贷到车位价格的五成，最长年限为十年，利率需要基准利率基础上上浮10%以上，而且需以所购买的车位作抵押。目前某些银行推出的“车位贷”业务，宣传最高可贷八成甚至免首期，不过却只能是最高五年、甚至要三年内就还清，“其实这可能是个别银行推出的有针对性的短期消费贷款的一种，之所以把年限缩短，是希望通过缩短还款时间提升银行的变现能力。不过因为是免抵押，这样做其实对银行来说风险不小。”

　　值得关注的是，目前不少银行都把“车位贷”的“利率”称为“手续费率”，关于这一做法，蔡小姐指出，这些“车位贷”可能更类似于信用卡借贷，所以也跟信用卡一样，管利率叫手续费率。信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度，持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费，偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式，但分期期限较短。

　　有买家质疑，“天下没有免费的午餐”，为什么银行要推出这种比同期定存利息还低的车位贷呢，这不是亏本运作了吗?对此，蔡小姐表示：“银行推出的业务肯定是经过综合成本核算的，不可能亏本，这点毋庸置疑。不过正常来说，放贷额度高的银行应该是要求有所抵押的，否则其承担的风险就有点过大了。”

　　那普通人申请“车位贷”需注意什么呢?蔡小姐给出几点建议：首先，按目前的相关政策，只有小区业主才能购买相应小区的车位，非业主是不可能购买的;其次，购买车位的车主必须要跟物业单位持有者一致，配偶也必须出示相关证明，不能是房主是这个人，而购买车位的又是另一个人;再次，申请“车位贷”必须符合相关条件，譬如欲购车位所在的小区必须是银行的房地产合作商等;最后，不少条件看起来非常优惠的车位贷，其实还款时间都非常短，最多是三年、五年，这势必加大购买人的月供压力，所以要申请这类车位贷，一定要估算清楚自己的还款能力再做决定。