五年期定期存款基准利率有望取消

　　在贷款利率下限放开之后，取消存款利率的上限管制成为中国利率市场化的最后“堡垒”。日前，《财经》杂志报道称，央行已经制定了推进利率市场化进程的整体改革方案，并在近期国务院常务会议上获得批准。

　　报道称，根据央行的规划，取消贷款利率后，下一步央行计划逐步简并存贷款基准利率期限档次。存款利率方面，可先取消五年期定期存款基准利率，由金融机构自主确定，这样，存款基准利率期限档次由七档简化为六档。根据各家上市银行2012年年报披露的数据统计，五年期以上定期存款占比极低，大部分都不到0.3%。

　　贷款利率方面，央行计划将贷款基准利率的期限档次由五档简并为三档，即将目前六个月以内(含)、六个月至一年(含)两档归并为一年以内(含)一档。将一年至三年(含)、三年至五年(含)两档归为一年至五年(含)一档。仍保留五年以上的档次。

　　此前，不少业内人士已经提出要简化人民币基准利率的期限档次。比如，存款的基准利率只设活期与一年期这两个档次，贷款的基准利率只设六个月与一年两个档次。至于期限溢价，可以交给商业银行等金融机构自主决定，以促进金融机构提高市场风险管理、风险定价管理、流动性管理和资产负债管理的能力。

　　不少专家认为，在存款保险制度和银行破产清算机制都没完善的情况下，完全放开存款利率上限不可能在短期内实现，但存款利率市场化会从长期存款和大额存款开始逐步推进。

　　摩根大通中国首席经济学家朱海斌预计，人民银行将在未来6-12个月内进一步推进利率市场化改革，逐步提高存款利率的上限，有可能先从长期大额存款开始，而短期个人存款利率的管制将最后放开。法兴银行最新报告也认为，存款利率是金融系统真正的制约因素。存款利率市场化更加复杂，需要存款保险计划为之铺平道路。报告认为该计划将于2013-2014年间启动。