邮储银行客户陷维权怪圈 替别人还贷12万索赔无果

　　邮储银行滨州分行信贷员孔庆萌撮合客户林平波替别人还贷12万元，以及反映信贷员授意贷款客户用虚假材料骗贷等违规行为引发的纠葛持续发酵中。

　　近日，经济导报记者获悉，邮储银行已经向法院起诉林平波贷款8万元逾期不还，原定于18日开庭，暂时延期。而被信贷员撮合替别人还贷的林平波，向信贷员索取“被骗”的12万元却没有结果。

　　银行和林平波双方都称自己是受害者，都要求对方还钱，这意味着林平波与邮储银行的纠葛似乎陷入了难解的怪圈。

　　北京求解无果

　　24日，一脸憔悴的林平波在接受导报记者采访时表示，自从两年前被孔庆萌撮合替别人还了12万元贷款，感到“被骗”的他就一直没有停止过申诉。“我先后找过邮储银行滨州分行和山东省分行，但多次投诉没有任何结果。”为了解决问题，林平波10日还专门去北京向邮储银行总行进行投诉。“在北京呆了一个星期，啥结果都没有。”

　　“在北京邮储银行总行，我准备向总行行长吕家进反映情况。”林平波说。但现实情况是，他不仅没有见到吕家进，甚至连邮储银行的大门都没进去。

　　“门卫不让进，只是打电话让一个肖(音)姓的工作人员接待我。”按照林平波的说法，肖姓工作人员只是把他叫到一旁询问了下情况，同时规劝林平波回滨州。

　　林平波告诉导报记者，肖姓工作人员劝他放下材料回去，但他执意不肯离去。见林平波不走，肖某又给邮储银行山东省分行的办公室和信贷部领导打电话要求来人处理此事，保证公平公正地解决。

　　按照林平波的说法，他在北京的前两天一直没有见到前来处理问题的人。直到第三天下午两点多，才见到了滨州分行信贷管理部负责人张泉和一位副行长。

　　张泉同样是把林平波单独叫到一旁，劝他回滨州并表示该事情还是得由滨州分行处理。

　　17日，林平波又来到邮储银行，见他坚持要申诉，肖姓工作人员说尽量协调解决，一是请求法院延期审理拖欠贷款的案件，或者是邮储银行撤诉，另外就是进行调解，直到林平波满意并签字为止。

　　因为被邮储银行起诉后，原定开庭时间为9月18日，因此林平波17日急忙赶回了滨州。然而18日却没有开庭，只是被告知延期，对于为何延期，林平波并不清楚。

　　谁来担责

　　这起林平波替别人还贷引发的纠纷，自3月份至今申诉了半年多时间一直没有处理结果。由于邮储银行直到现在还没有对该问题进行处理，24日，导报记者与林平波再次前往邮储银行滨州分行了解情况。

　　邮储银行滨州分行行长王金虎在接受导报记者采访时表示，“孔庆萌已经被停职检查、听候处理，这事处理不好就别回来。”

　　按照王金虎的说法，信贷员孔庆萌为了催收贷款，撮合林平波替别人还贷款是其个人行为，与邮储银行无关，但林平波不还贷款是欠国家的钱，是企业行为。“孔庆萌虽然是银行职工，但有些事情并不代表银行，银行在此事中没有责任。”王金虎说，“不管是谁都要按制度来管理。”

　　对于王金虎的说法，林平波并不认可。“我和孙某并不认识，不可能随随便便就替他还贷。”按照林平波的说法，他之所以替孙某还贷款，一方面是因为这钱只用几天就能归还，另外最重要的一点是因为以后再通过孔庆萌向银行贷款更方便一些。

　　而对于林平波反映信贷员授意贷款户用假材料骗贷并收取好处费一事，王金虎表示没有直接的证据不好调查，没法处理。

　　内控需完善

　　关于邮储银行与客户的纠纷，有业内人士表示，这从一定程度上暴露了邮储银行业务管理和人员素质的短板，说明该行离“内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的的大型零售商业银行”还有距离。而在人员素质方面，也较其他商业银行弱得多。由于邮储银行设立时采取 “人随业务走、人随岗位走、人随网点走”的原则，对人员进行整体划转，造成人员专业素质不高，业务操作技能整体偏低。虽然最近几年邮储银行也在大力招聘专业人才，但由于体制原因，新人流动性很大。

　　导报记者注意到，信贷员违规撮合贷款涉及一个有争议的话题：如果银行员工违规操作，导致客户利益受到侵害，银行和员工谁应担责?在去年底发生的华夏银行员工私卖理财产品一案中，面对投资人上亿元巨额损失，华夏银行称该产品并非华夏银行产品，也从未代销过该产品，涉案理财经理已经被开除，其个人行为与银行无关。尽管这一事件以华夏银行与众多受害者达成协议、赔偿本金了事，但从法律层面上看华夏银行应承担什么样的责任，由于没有进入司法程序，至今没有明确“说法”。金融消费者权益保护规则的缺失，让银行在出现问题时有恃无恐，而消费者却既破财又添堵，十分纠结。

　　中国消费者协会原副秘书长、著名消费者权益保护专家武高汉认为，个人行为也好，职务行为也罢，只要是在银行里面，只要是银行员工，哪怕是临时员工，实施了欺骗或诈骗，给消费者造成的一切损失，员工能够承担责任应该员工承担，员工承担不了责任的，银行要承担全部责任，这叫负连带责任。