信用报告认识误区多 还钱销卡抹不去征信污点

　　9省市网上可查个人信用

　　上月28日，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省市，新增了北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。但如果身份证号码所属地不在上述9省市之列，即便现在户籍已经迁移到9省市区域内，也暂时无法查询。

　　据了解，个人信用报告包括个人信用卡、住房贷款、逾期明细、欠税记录、民事判决记录、电信欠费记录等事项。

　　随着央行征信系统的逐步完善和扩大，信用对企业和个人来说都显得越来越重要。那么信用报告蕴藏着怎样的秘密呢?市民对于信用报告又存在怎样的误区呢?

　　上周，成都商报记者对部分市民的信用报告进行了调查，发现信用报告也有不少“雷人”的情况出现：明明已婚，资料上还写着“未婚”;自己没有办过的信用卡，却也出现在信用报告中……针对这些情况和部分市民的疑惑，记者采访了相关银行人士。

　　关键词

　　婚姻状况

　　记录“未婚”变已婚

　　一旦虚报则涉嫌骗贷

　　X先生查询自己和妻子的信用报告，发现已于今年上半年结婚的他们，信用报告上的婚姻状况还显示为未婚。为何会出现这种情况?某国有银行信贷部工作人员表示，央行征信平台系统里的个人基本信息的收集录入均来自于用户办理信贷业务的各家银行，如果用户在当初办理业务时还是未婚，而此后又没有到银行更新个人婚姻状况，则系统仍认为客户是未婚。

　　工作人员表示，除了用户姓名外，个人信用报告中的基本信息只有身份证号与婚姻状况，而身份证号除了一代身份证升二代时位数有增加外没有变更，婚姻状态则最容易出现问题。

　　果然，除了X先生以外，市民王先生的信用报告也出现了同样的问题。那么，在成都中心城区限购第三套房的政策下，婚前和妻子分别贷款买了一套房的X先生，现在是否可以利用这个信息漏洞，再去以单身者身份贷款买套房呢?

　　某国有银行金融部相关负责人称，客户在申请房贷时，银行除了调取信用报告，还会要求其出示婚姻状况证明，如果其自称未婚，银行会要求他提供民政部门出具的未婚证明;假如客户提供虚假证明，就涉嫌骗贷。虽然银行没有行政处罚权，但一旦发现通常会要求其立即偿还剩余贷款，结束合同。

　　关键词

　　银行信用卡

　　未激活也会影响

　　申请其他信用卡

　　如果有在银行的亲戚朋友，常常会被请帮忙办信用卡以完成任务，心想拿到卡不开卡就行了。殊不知，这些没有开卡的“僵尸卡”也将被记录进信用报告，而且还可能影响今后的信用卡申请。

　　一位网友表示，近期其在网上查了下自己的征信记录，发现自己曾在被学校隐瞒的情况下办了一张信用卡的记录。近日媒体也报道了多单“幽灵卡”事件，青岛的韩先生名下的信用卡账户多达17个，而他自己却不知道。

　　银行人士介绍，很多人抱着帮朋友的心态去办理了信用卡，以为不激活就没事，但事实上，这些申请了但没有激活的卡一样会出现在征信系统内，还很有可能影响日后申请信用卡的审核。“比如说，一位客户已经办了A银行的信用卡，就算是没有开通，其再申请B银行的信用卡时，B银行如果发现该客户名下的信用卡太多，将影响B银行对其发卡的审核和额度的审批。”

　　关键词

　　还款逾期

　　偶尔逾期几天还款

　　部分银行称不会记录

　　办公室同事W先生本以为自己会有很多逾期记录，因为前几年的房贷经常在还款期后的几天才想起去还。没想到，他的信用报告上仅有一次逾期记录，这让他有些“惊喜”。

　　实际上，并不是一超过房贷或信用卡的还款期限，就会立刻被记录进入信用报告。某股份制银行信用卡部人士告诉记者，银行不会在逾期几天后便上传到系统，“一般来说贷款逾期2个月、信用卡逾期3个月及以上的，会被系统自动提交，因此如果是一两次忘记还款，也不用太过紧张。一般来说，如果逾期几天以内，只要马上还上，再致电银行客服，还是可以‘通融’的。”

　　关键词

　　不良记录

　　各方都无权更改

　　交钱就能删是骗局

　　随着老百姓对个人信用记录的日益重视，一些删除不良记录的广告也多了起来。对此业内人士表示，个人信用系统客观如实记录个人信用活动，是真实反映企业或个人信用状况的数据，无论是报送数据的商业银行还是负责管理和收集的信用中心都无权更改或删除。那些所谓删除不良记录的广告，全是不法分子的骗财行为，市民千万不要上当。

　　一些市民对逾期记录非常在意，生怕影响将来的贷款等，所以想方设法想把污点删除。对于已经产生了不良信用记录的市民，银行信贷人士提醒，消除不良信用记录的方法并不是销卡处理，而是要在及时还款后继续保持按时还款，不再出现新的逾期等问题，这样才能重新形成良好的信用记录。“信用记录污点会被保留5年，而银行一般参考的是最近2年的情况，新的良好信用记录会覆盖掉旧的不良记录。”