传统信用卡商城渐成鸡肋 傍电商能否被激活

        目前，多家银行都开设有信用卡商城，但这些商城基本都沦为鸡肋。日前，民生银行(7.85, -0.14, -1.75%)信用卡商城设立“京东专区”，欲借京东的商品及物流优势破解信用卡商城所处的尴尬困境。银行有广大的客户资源，与电商联手能否走出信用卡商城的困局，取得双赢的局面，让我们拭目以待。

民生银行信用卡商城开京东专区

        市民刘女士持有一张民生银行的信用卡，“前些天我无意中查看银行信用卡官网时发现，民生银行信用卡商城新增加了一个京东专区”。经常在网上购物的她因为好奇点击查看了一番，发现这个专区已经上线了手机数码、家居家装、个妆美护、箱包饰品、母婴、家电、汽车用品等产品，其中大量的奢侈品牌，诸如GIORGIO ARMANI、HERMES、Dior、Chanel等均在线销售。

        北京商报记者发现，民生信用卡网上商城除了上线京东商城[微博]的各类商品外，还支持该行客户信用卡分期付款，用户在购买上述商品时可选择3期、6期和12期三种方式完成付款，且分期费率比直接从京东商城申请分期要优惠得多：民生信用卡持卡人直接在京东商城购物后申请分期费率分别为3期3.18%、6期4.18%、12期5.18%；而民生银行信用卡商城京东专区分期付款的费率是3期1%、6期2%、12期3.4%。以购买5000元分3期计算，前者需花费159元手续费，后者手续费只需50元。

        据了解，民生信用卡与京东商城的此种合作方式在业内尚属首例，据京东商城人士透露，京东与民生银行信用卡商城设立专区是京东第一次与银行信用卡商城进行相关合作。某股份制银行人士表示，“我们银行信用卡商城通过招标引入礼品供应商，然后供应商会将礼品上架到信用卡商城网站上，但从网站无法识别产品来自哪家供应商。类似于京东这样大的电商入驻信用卡商城设立专区在中国很少见”。该人士说道，“我们信用卡与京东也有合作，在京东官网上有一些我们信用卡的宣传，但是我们的信用卡商城还没引入京东。其实，无论是银行信用卡在电商平台做宣传，还是电商入驻信用卡商城，都只是一种宣传，银行依然在其中扮演发卡方、收单方的角色。”

        但是北京商报记者发现，目前京东商城的所有产品并未完全上线，可供客户选择的商品数量不多，例如个护美容类目中，面部护肤、香水SPA、魅力彩妆、口腔护理；家用电器类目个护健康等种类的商品还没有上线，目前商品数目为零。

传统信用卡商城渐成鸡肋

        信用卡网上商城是各家银行在电商领域“跑马圈地”的主要工具。目前许多银行的信用卡中心都建立了网上商城或积分商城，例如建设银行(4.01, 0.01, 0.25%)、工商银行(3.44, 0.01, 0.29%)、交通银行(3.89, -0.01, -0.26%)、招商银行(10.51, -0.01,-0.10%)、中信银行(4.81, -0.05, -1.03%)、光大银行[微博](2.55, -0.01, -0.39%)、平安银行(11.97, -0.11, -0.91%)、民生银行等。

        而令人无奈的是，尽管各家银行开设信用卡商城数年，但商城经营状况仍不尽如人意。公开数据显示，综观国内电商领域，银行电商网站有几十家，但销售额所占比重不足1%，部分银行电商网站一年的销售额不足千万元。去年8月，兴业银行(9.78, -0.10, -1.01%)重金投资的信用卡商城就以停业而告终，该行对此的官方解释是，传统的信用卡网上分期商城，虽依托银行千万级的客户数据，但由于其经营模式受到商城规模有限、特色不鲜明等因素影响，效果未达到预期。

        北京商报记者浏览了多家银行的信用卡网上商城发现，与专业的电子商务平台相比，信用卡网上商城明显缺乏价格优势。以iPhone 5S(16G)为例，京东商城的价格是4988元，而在光大银行信用卡网上分期商城上的分期价格则是433.25元×12期，总价5199元，贵了211元。

        一家国有大行人士表示，银行的信用卡网上商城更类似信用卡业务的一个子业务，从现实运营情况来看，普遍都做得很一般，用户的活跃度、商品的丰富度、网上商城的流量等都难与淘宝、京东等电商匹敌。例如，某股份制信用卡发卡大行网上商城的“聚便宜”专区里，多数商品都是零成交，即使有成交量的部分商品也只有三五件。

傍电商能否碰出“火花”尚待检验

        实际上，银行信用卡中心与电商展开“联姻”并非民生银行首创。北京商报记者发现，交通银行信用卡商城已与麦包包、可得眼镜网等电商开展合作，持卡人从积分乐园入口登录购物，积分直接当钱花。更有银行与电商合作推行联名卡，如中国银行(2.55, 0.01,0.39%)联手京东商城推出中银京东商城信用卡，该卡是中行继中银淘宝信用卡后又一张以网购为主题的联名信用卡。

        事实上，在电商与信用卡商城的博弈、竞争中，双方各具优势。各大电商的优势在于具有完善的配送物流系统，商品物美价廉以及良好的售后服务。而银行信用卡中心作为专业的金融机构，具备银行的品牌知名度以及多年累积起来的信誉，具有一般传统电商所无法拥有的巨大商誉优势。另外，信用卡积累了让传统电商羡慕的巨大客户资源与合作商户资源，同时因为行业特性，还进一步掌握了这些客户丰富的行为数据信息。

        对于此次京东与民生银行信用卡商城的联合，业内人士分析，民生与京东联手，可以利用京东统一的物流配送服务，是提升民生信用卡商城用户体验和黏性的有效手段，在补充品类的同时提升效率。而京东也可以利用前者千万级别的用户资源，逐步导入到自身的B2C平台之中。

        但也有专家对此模式究竟能否碰撞出“火花”持怀疑态度，首先，信用卡网上商城的浏览量和点击量与淘宝、京东等电商相比简直是天差地别；更重要的一点是，现在多家电商已经支持信用卡分期付款，客户完全可以直接在电商平台购买，同时就能申请分期，没必要再经由信用卡商城这一渠道。因此，目前来看，民生信用卡为京东开设专区只是多了一个影响渠道，这一模式能否让日益边缘化的信用卡商城起死回生，还需要时间的检验。

北京商报记者 孟凡霞/文 贾丛丛/漫画