央行喊话满月：首套房贷优惠绝迹利率不降反升

　　上月中旬，中国人民银行召开住房金融服务专题座谈会，要求商业银行合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求。

　　如今，央行“喊话”力挺居民首套房信贷需求已满月，《经济参考报》记者近日从多家银行了解到，目前，对于按揭贷款的政策并无明显松动。同时，在首套房贷款利率方面，几乎没有打折优惠的情况，且大多数银行最低执行基准利率，还有部分银行利率上浮。

　　信贷额度和资源有限房贷业务不“吃香”

　　接受《经济参考报》记者采访的业内分析人士认为，出现这种情况依然是信贷额度和资源有限，房贷业务已不“吃香”，即便是利率不打折的按揭贷款，利润也不高。不过，也有银行个贷客户经理表示，“如果客户资料齐全，在审批环节目前速度加快了，但放款时间不敢保证，最快至少得一个月。”

　　从今年第二季度以来，定向微调政策开始落地，其中也包括引导信贷资源投向与民生相关的首套住房贷款。5月中旬，央行召开了住房金融服务专题座谈会，要求商业银行确保住房消费贷款的资源配置、提高按揭贷款发放效率并合理定价、不许停止个人购房贷款。随后，银监会官员也就房贷政策表态，要求银行大力支持首套住房需求，同时，抑制投资和投机性的住房需求，商业银行要继续执行差别化的住房贷款政策。

　　迈入年中首套房贷利率有所上浮

　　尽管监管层给出了政策导向，但商业银行出于自身业务布局以及信贷资源分配的考虑，对按揭贷款并没有出台新的“宽松”政策。不仅如此，迈入年中，首套房贷利率还有所上浮。

　　建行望京支行一位个贷客户经理对《经济参考报》记者表示，“按照北京分行的政策，整个北京地区首套房贷款利率最低执行基准利率的1.05倍，不可能有优惠。如果资料齐全，审批下来很快，但很难确定什么时候能放款，现在房贷的额度还是比较紧张的。”

　　工行朝阳支行一位个贷客户经理称，“现在针对首套房按揭贷款的审批环节有所加快，但是起码得一个月的时间放款，利率最低执行基准利率。”

　　根据融360的数据统计，工、农、中、建、交五大国有行的首套房贷利率多执行基准利率或上浮5%，二套房上浮10%;其他股份制银行、城商行等首套房利率大多上浮10%，二套房利率上浮幅度基本在10%到25%之间。

　　同时，融360在5月份的一份房贷数据报告中认为，央行针对房贷“窗口指导”表态后，银行在审核方面表现较为积极，人工干预减少，首套房贷款审批时间往往较快，一般在2至7天内，但放款时间仍较长，与4月份相比没有明显变化。相较而言，外资银行放款时间相对较短，大概在30天之内，国内银行则在45天左右，与央行“喊话”前并没有明显变化。

　　下半年按揭贷款额度恐会更紧张

　　有银行业内人士测算，从目前银行吸储的资金成本来看，房贷基准利率为6.55%，而银行五年期的存款利率绝大多数已“一浮到顶”至5.225%，这意味着，存贷差仅为1.325%，远低于银行综合净息差。如果房贷利率再打折，那么存贷差将跌破1%，银行的各种人工成本、时间、资金成本投入相对更多，由此，银行不会出现大面积房贷利率打折的情况，甚至维持基准利率都会越来越少。

　　不过，在政策引导下，也有一些股份制银行重返个人房贷市场。据悉，从去年开始基本不涉足普通个人客户房贷业务的民生银行(7.65, 0.02, 0.26%)，最近决定将房贷业务纳入该行大力推行的小区金融业务产品组合中，要求重点通过社区支行、优质开发商等渠道开展个人房贷业务，争取短时间内发展到一定规模。“民生银行在5月份之前没有房贷额度，6月份开始恢复发放房贷，首套房利率为基准上浮5%，二套房上浮10%。”某房地产中介人士透露。

　　“下半年，按揭贷款的额度应该会更紧张。”一位股份制银行内部人士判断，“目前，各种线上线下理财产品热销，银行获得的存款成本上升，居民储蓄‘搬家’，比如购买一些互联网货币基金产品，实际上，最终这些资金又会以‘协议存款’的方式回流到银行体系内，银行需要付出远比活期利率和定期存款利率高的利息。银行现在的储蓄成本很高，理财产品收益多在5%左右甚至更高，如果对房贷投入过多资源的确是不划算的买卖，但是基于政策导向，大部分银行肯定还是会对房贷保持一定量的投放。”