招行暂停“香港一卡通”购内地理财产品

　　招商银行香港分行本月才推出的，允许香港居民通过其“香港一卡通”购买内地理财产品业务，已于上周五暂停。

　　有香港媒体报道称，招行香港分行发行的银联卡允许使用银联渠道到内地刷POS机购买理财产品，被认为可以帮助香港居民突破每天8万元同名人民币账户汇款限额。香港金管局新闻发言人昨日回应南都记者称，金管局有留意到相关的报道，并与相关银行及银联跟进。招行昨日回应南都称，其香港分行只发行了港币银联卡，没有发行人民币银联卡，现在没有境外银联卡通过银联理财POS购买境内理财产品的业务。有跨境支付结算方面的专家昨天表示，招行这一业务从表明上看并没有违规，在打现行外汇管制的“擦边球”。而截至上周五，招行客服表示已停止提供相关服务。

　　用香港的钱赚内地的息

　　据香港媒体此前报道，招商银行自6月份以来推出新业务，向客户推介其可透过旗下香港分行发行的银联卡在内地购买投资产品，最高金额每日可达90万港元。目前香港市面上3-6个月港元定存利息不到1.3%，而内地银行发行的人民币理财产品年化收益率普遍可达5%以上。根据介绍，该业务中招行还将客户的港元自动兑换成人民币并且不收手续费。

　　目前外管局针对香港居民向内地同名账户的单日汇兑转账限额为8万元人民币，由此招商上述业务被指突破了这一外汇管制，并为不法分子通过跨境汇兑进行洗钱活动提供了可能。

　　招商昨天并未确认该报道失实，但该行回复南都记者称，招商银行香港分行没有发行人民币银联卡，且招行目前没有境外银联卡通过银联理财PO S直接购买境内理财产品的业务。而据香港金管局昨天回应南都称，在香港发行的人民币银联卡，如在内地使用，只可用作消费及在银行柜员机提取现钞，不可作投资用途，当局留意到，并会与银行及银联跟进。

　　据香港媒体最新报道称，自上周五开始，招行已经自行暂停了提供相关服务。

　　业务模式或突破现行外汇管制

　　截至目前，上述事件在香港及内地银行业并未引起太大关注。有银行业内人士表示，这种业务模式只可能发生在内地中资银行总行及下属香港分行之间，操作上由香港分行介绍客户，再到内地分行购买理财产品，但该业务会导致香港分行的客户存款流失，影响资产负债表及经营表现，因此多数在港中资银行未必有积极性，因此招行的这种业务市场上还没有见到第二例。

　　而南都记者采访获悉，今年以来，招行在内地及香港大力推广其“香港一卡通”产品，该产品的最大优势在于，客户可以使用同一个U盾操作国内的一卡通和香港一卡通两个账户，省却了境内境外不同账户之间汇兑转账的手续和费用。

　　一位在深圳从事多年跨境支付结算业务的业内专家昨天表示，招行的这个业务表面上看并未违规，但通过其在内地及香港的分支机构之间的协同，实现了帮助客户港元资产有效理财增值的目的，是在打现行外汇管制的“擦边球”。他解释，招行这个业务的模式类似传统的“外保内贷”，即在招行香港分行账目上记一笔存款，同时在内地分行账目上记一笔资产，两者之间做平即可。同时在货币兑换上，招行通过银联渠道进行自动汇兑，还免去了客户的费用，应该说是一项比较新颖的创新业务。该人士同时认为，这个业务的核心问题不在于是否可以用来购买理财产品，而是在理财产品到期后，其本金和收益如何监管。“按照目前的个人外汇管制政策，这笔钱要回到境外账户所需的条件非常严格，如果还是走银联渠道实现，那么其他银行也可以很快复制这个业务，相当于实质上突破了现行的个人外汇管制。”

　　向内地汇款只有每日限制

　　南都记者昨日从位于香港弥敦道的渣打银行咨询获悉，香港银行人民币或其他币种账户允许向内地银行的同名账户进行汇款，每工作日累计不超过8万人民币，但没有一个最终的每月限制总额。不过，招行官网显示，每人每年的结汇限额是5万美元。

　　招行官网显示，若同时持有两张卡，则“香港一卡通”与内地“一卡通”之间的跨境联动业务受香港和内地相关政策监管和约束，银行不对政策变化而引发的客户服务改变负任何责任。