外资行争夺高端信用卡市场 难靠规模盈利

　　经过二十多年的发展，国内信用卡竞争已经白热化，但巨大的市场还在不断吸引着猎食者。渣打银行日前宣布在中国境内正式推出信用卡业务，首发两套信用卡，而此前5月底，南洋商业银行(中国)有限公司也推出一款白金信用卡，加上东亚银行和花旗银行，目前已有四家外资银行在中国境内独立发卡。

　　外资银行发卡主打高端市场

　　央行数据显示，相比中资银行动辄数千万张的信用卡发卡量，发卡量最多的外资行总量也不到100万张，在中国信用卡市场的份额不到十分之一。由于没有规模上的优势，在华外资银行不得不另辟蹊径，通过拼服务等差异化举措来抢占中高端信用卡市场。

　　渣打银行(中国)有限公司日前面向中高端商旅型、消费型客户，首发“渣打真逸”和“渣打臻程”两套信用卡。据了解，“渣打真逸”系列信用卡卡主定位为重视购物体验的都市新贵;“渣打臻程”系列信用卡主要面向重视生活品位的高端商旅客户。较早在华独立发卡的花旗银行主要也将信用卡瞄准了高端客户，在“花旗环球礼遇”平台上，持卡人可以在全球享受到VIP待遇，甚至可以在全球超过50家航空公司兑换里程。

　　南商中国副行政总裁杨海琴表示，“外资行在信用卡市场上并不是靠规模，但会根据自身的特色优势来争取客户，如外资银行的全球化网络对于有跨境刷卡需求的用户来说更有吸引力。”花旗中国首席执行官(CEO)欧兆伦告诉京华时报记者，花旗中国信用卡的卡均月交易额是市场平均水平的2倍多，所以花旗不会单独比拼发卡量和客户数。“我们有信心认为，当发卡量达到某个规模时，就会有比较好的回报，而这个规模可能远小于其他银行。”欧兆伦表示。

　　持卡人新添更多电子还款渠道

　　对于持卡人来说，还款方便是使用信用卡的一个前提，此前外资银行在华独立发卡时，普遍被诟病的一点是还款渠道的欠缺，去年花旗银行尚未开通线上还款渠道。不过记者日前从各家发卡的外资法人银行了解到，从实际用卡来看，各外资银行已经开始逐步拓宽还款渠道。

　　记者在东亚银行网站上看到，东亚银行信用还款可以通过拉卡拉、跨行转账、网上银行汇款、快钱、银联在线、存款账户自动还款等多种方式。花旗银行网站也显示，目前该行信用卡已经支持拉卡拉、银联支付点等便民终端还款，同时支持银联在线等线上还款渠道。最新推出信用卡的渣打银行在还款渠道方面，也提供了自动还款、网点还款以及银联在线还款等多种方式。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)教授表示：“外资银行如果想在信用卡市场做大做强，就要先加大投入，并且提高服务水平。不能一味照搬国外成熟市场的模式，要针对中国人的特点对服务进行本土化的转变，才有望最终被中国消费者所接受。”