信用卡多还款取回也收费 银行称需运营成本

　　“一不注意把钱存进了信用卡，得不到利息不说，想取回来还得倒给银行钱!”市民姜女士这几天挺郁闷。由于在给信用卡还款时“还多了”，富余的钱在信用卡里形成了一笔溢缴款，却给姜女士带来了不少烦恼。

　　所谓溢缴款，是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。记者调查发现，姜女士遇到的情况并非个案，把钱存进信用卡和存进借记卡，可完全是两个不同的概念：信用卡里的钱不仅没有任何利息，想要取出溢缴款还需支付一定金额的费用。

　　取回卡里的钱也收费?

　　姜女士今年6月的信用卡账单为2000余元，但前几天在还款时，一不小心把还款金额设置成了22000多元。这多存入信用卡的两万元钱，却成了姜女士的一块心病。

　　“钱存进了信用卡，利息一分钱没拿到，取款时倒要给银行钱!”当姜女士想取出这笔钱时，被银行工作人员告知需要支付手续费。如果不想支付手续费，就需要通过刷卡消费的方式把钱花完。“两万元钱不是个小数目，这得到什么时候才能花完?”

　　据了解，像姜女士这笔存入信用卡的钱被称为“溢缴款”，是信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。一般情况下，当信用卡内存有溢缴款，刷卡消费时会先扣取溢缴款，再使用信用额度。

　　“您可以取现，也可以转账到您的借记卡中。”银行一位工作人员说。然而，对于这位工作人员提供的两种方式，都需要姜女士支付手续费。

　　如果姜女士直接从信用卡中支取现金，手续费是每笔金额的1%，最低10元，最高不封顶。但是，同时受限于信用卡的取现额度，每天最多取出2000元。也就是说，姜女士若想取出存在卡内的两万元钱，至少需要到招商银行网点或自动取款机10次，每次支付20元手续费。这10次下来，共需支付银行200元手续费。

　　如果选择将这笔钱从信用卡转入姜女士名下的借记卡，那需要的手续费则相对较低，收费标准为每笔钱的0.5%，最低5元，最高50元。姜女士的这两万元钱的手续费是50元。

　　“后一种把钱转入借记卡的方式属于溢缴款的领回业务，需要提前打电话给银行。”银行工作人员说，在客户申请开办信用卡时，会首先同意一份叫做《信用卡(个人卡)通用领用合约》的文件。这份合约介绍，存入信用卡内的这笔溢缴款并不计付利息，而当客户需要领回溢缴款时，要首先致电银行，经过确认后，会以汇款的方式将溢缴款汇入指定的账户中。

　　正是由于这样一道程序，这份合约将领取溢缴款时需要缴纳的费用称为“汇款手续费”。同时，这笔手续费会从溢缴款中直接扣除。溢缴款领回手续费标准为汇款金额的千分之五，每笔最低收取人民币5元，最高收取人民币50元。

　　不同银行收费标准不一

　　“信用卡和借记卡，不都是银行发给我的吗?为什么用信用卡取钱就得多花一笔手续费呢?”姜女士百思不得其解。“由于您使用的是信用卡，信用卡主要是用来透支使用，与借记卡不同，取现时会收取一定的手续费的。”银行工作人员这样解释。

　　记者调查发现，对于取出存在信用卡中的溢缴款是否收取手续费，各家银行的态度并不一致。例如，中国工商银行和中国建设银行在同城同行领回溢缴款时，是不需要任何手续费的;而在中国银行和中国农业银行，则又变成了只有一部分信用卡在领回溢缴款时需要缴纳手续费。

　　不仅如此，各家银行在领回溢缴款时需要的手续费也并不相同。

　　“如果是贷记卡，在境内领回存在信用卡中的钱，每笔需要支付1%的手续费，最低收取1元。”中国农业银行一位工作人员介绍。而在兴业银行，除一些有优惠的信用卡外，这笔手续费标准则被定为每笔钱的0.5%，最低收取5元，最高50元。

　　银行辩称需要运营成本

　　虽然在合约中写明是汇款手续费，但这个答案并不能完全说服姜女士。“如果是同城同行，相互之间汇款往往也是不收手续费的。”她说。

　　“如果是同城同行的话，借记卡转账到信用卡，是不需要任何手续费的。”银行工作人员介绍。可如果方向变了，信用卡转账到借记卡上，为什么会有手续费呢?

　　对于溢缴款领回的手续费问题，这位工作人员表示，信用卡主要用来透支消费，并不用来储蓄，如果用户把钱存进了信用卡，银行方面在保存这笔钱时需要一定的运营成本。

　　在银行业专家看来，包括这笔钱在内的信用卡手续费问题，与目前我国信用卡发展不成熟有关。

　　“把钱存进信用卡，对银行来说并没有明显收益。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)表示，当前我国信用卡发卡行的主要收入过度依赖刷卡消费获得的“提成”，相对于信用卡发展成熟的国家，在利息上的获利较小。他建议，未来还应该做实“信用内涵”，让更多老百姓有信用消费的意识，信用卡也能真正用到“刀刃儿”上。“信用消费越来越好，信用卡的手续费便可能会越来越少，甚至没有。”他说。