保险销售员学历门槛提高 多地设过渡期应对

　　不到一个月后，保险销售人员监管新规将正式实施，保险销售人员的“学历门槛”问题再度受到业内关注。

　　保监会2013年1月下发的《保险销售从业人员监管办法》(下称“《办法》”)，将保险营销员参加资格考试学历门槛由2006年规定的“初中以上文化程度”提高至“应当具备大专以上学历”。新规将于2013年7月1日起实施。不过，保监会同时也表示，允许保监局根据地区实际情况适当调整。

　　目前各地方配套法规已陆续出台，根据山西、广西、甘肃等省规章，很少“一刀切”设置学历门槛，多采用过渡性或根据学历分类管理的办法，例如对于不同学历的从业人员限定展业区域。

　　甘肃保监局规定，2013年7月1日起，启用《保险销售从业人员资格证书》，分为全国通用(简称A证)和地方使用(简称B证)两种。报考学历为大专及以上者，可通过考试获取A证;报考学历为高中、中专及同等学历者，可通过考试获取B证，销售区域为甘肃省内;学历为初中，且户籍在农村乡镇以下地区的人员，可报考农村保险营销员资格考试，销售区域为户籍所在地或住所所在乡镇以下农村地区，且不能销售投资连结和万能保险产品。

　　福建保监局则规定，人身险公司、以人身险业务为主的代理公司人员报考时需高中及以上文化程度，相应考取A证或B证;县以下人员报考学历若需降至初中的，由省级公司提出申请，考取《农村保险营销员资格证书》(N证)，在备案机构、展业区域和销售险种上受限。同时规定，各公司要用3年左右时间逐步过渡到大专学历。

　　采用过渡性政策应对学历门槛提高已成地方首选。即便在上海这样经济发达、保险营销人员入职标准已高于中西部区域的城市，大专学历门槛也遭遇不小挑战。

　　上海早于1999年便要求保险代理人“年满18周岁，具有高中及其以上学历，并持有本市常住户口”。2004年起，外来求职者也可以参加该考试，但按规定只有大专以上的外地人可报考，2012年，为了应对行业增员难，外地来沪与本市户口的保险营销员入职门槛一度变为一致。

　　一家大型保险公司上海分公司个险负责人告诉记者，大专学历门槛在保险公司很难实施，该公司目前在上海郊区的营销员具有大专学历的占比不到30%，且大城市保险营销员以每年超过30%的速度脱落，在保险行业代理人整体薪酬不高、增员困难的情况下，如果一刀切设置大专学历门槛，会让本就增员困难、举步维艰的个险渠道雪上加霜。

　　另一家保险公司上海分公司部门负责人则认为，学历门槛提高不见得意味着业务增加和误导减少，误导发生与学历是否密切相关，目前还没有详细数据支撑。

　　保监会曾在答记者问时表示，将保险销售从业人员的学历要求提高到大专，既是回应社会关于提升保险从业人员素质的呼声，也是基于目前保险营销人员中高中及以上学历人员占比近90%的决策判断。

　　据悉，目前上海已经召集保险公司数次讨论，并设计了几套方案，包括对中心城区和郊区保险销售人员采取不一样的入职门槛，或设立过渡期等。但有保险业人士认为，上海城区和郊区的界限不断模糊，区域划分的方式或不适合上海，更有可能的方案是设立一个过渡期。

　　不过，过渡性政策总会设置时间窗口。长期来看，个险渠道如何改变传统人海战术、实现深耕仍是保险业不得不深思的问题。