险企风控不过关 新设省级分公司屡被驳回

　　“申请设立分公司，我们可谓‘屡败屡战’。”一家地方性险企内部人士在谈到分支机构建设时，对《证券日报》记者苦笑道。在保监会放缓险企分支机构设立审批步伐的情况下，该险企的急切心态可见一斑。与此同时，面对横向拓展分公司十分困难的现实，该公司改变策略，进行纵向深耕，大力发展三四级分支机构。

　　管窥一斑，可见全豹。记者采访了解到，上述险企的心态和做法在整个行业很具代表性。

　　“屡败屡战”

　　“当前我国保险业仍然在冲击市场规模，在这个发展阶段，一般情况下，险企有投入就会有产出，尤其是在车险领域，这一特征十分明显。因此，险企在分支机构建设方面的投入力度一直很大。”某财险公司车险业务负责人称。同样，诸多人身险公司的生存法则同样是依靠机构的铺设来做大保费规模。

　　不过，近两年保监会放缓了险企分支机构的审批步伐，让不少保险公司产生了“有劲儿无处使”的感觉。无法拓宽分支机构的铺设面，保险公司业务的发展就受到了极大限制，因此，尽管审批难度大，他们仍然在不断地尝试。

　　“我们接到保监会的回函说不予审批分公司的设立后，会立即着手针对申请材料的不足进行完善，然后再将新的申请方案递交上去。”上述地方性险企内部人士称：“申请设立分公司，必须持之以恒。”

　　根据保监会的行政许可项目办事指南，无论是中资人身保险公司还是中资财产保险公司设立省级分支机构，需要递交的申报材料的一个关键项目是“分支机构设立的可行性论证报告，包括拟设机构3年业务发展规划和市场分析，设立分支机构与公司风险管理状况和内控状况相适应的说明”。据了解，不少险企设立省级分公司的申请之所以被“打回来”，正是因为这项内容不过关。就在前不久召开的第七届保险公司董秘联席会上，保监会有关负责人还指出，部分险企的规划粗线条，不明晰，并且变来变去，监管要求险企想好自己到底要做什么。

　　在经过两年左右的中资人身险公司分支机构“冰封期”后，最近有消息称保监会将逐步放开审批闸门。一方面，保险公司要求开闸的呼声此起彼伏。“没有分支机构，就难以做大保费规模，尤其是对于一些成立时间短、全国布局未完成的公司来说，更是如此。”某险企负责人表示。另一方面，监管层的思路也在发生变化，不再采取单纯的“严进”政策，而是以更加市场化的手段同时建立起准入和退出机制，辅以兼并重组等配套政策，使保险业主体形成合理流动，优胜劣汰。

　　不过，审批放开也是有选择性的、逐步的。保监会的机构审批结果显示，7月份，保监会批复了中国太平洋财产保险股份有限公司西藏分公司、太平财产保险有限公司内蒙古分公司、中航三星人寿保险有限公司江苏分公司、招商信诺人寿保险有限公司陕西分公司的筹建申请，以及利宝保险有限公司山东分公司、海康人寿保险有限公司四川分公司、平安健康保险股份有限公司天津分公司、中航三星广东分公司的开业申请。

　　纵向深耕

　　记者了解到，部分险企出于横向拓展分支机构受限的“被动原因”，也有部分险企在新的监管政策环境下不断转变发展思路，对资源进行纵向深耕，将分支机构的建设铺到地市级、甚至县级，在增加业务量的同时，也不断提升险企自身的服务水平。

　　根据保监会发布的《保险公司分支机构市场准入管理办法》以及《保险公司管理规定》，保险公司分支机构的层级依次为分公司、中心支公司、支公司、营业部或者营销服务部。保险公司可以不逐级设立分支机构，但其在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务，应当首先设立分公司。

　　“规定很明确，在没有省级分公司的情况下，险企就不能在当地开展业务。”一家险企负责人表示，这对成立时间较短，省级分公司数量较少的险企影响更大。在这样的形势下，部分险企在有省级分公司的省份将分支机构的铺设深入到地市级甚至县级，对当地资源进行深耕。

　　据中煤保险负责机构建设的人士介绍，今年年初，该公司计划建设80个左右的省级以下分支机构。今年截止到7月底，该公司在山西省获批了2家中心支公司以及20多个县级支公司的筹建。“尽管这一进度比预想的要慢，但也能在一定程度上弥补横向拓展分支机构受限的遗憾。”该人士表示。

　　他介绍说，结合煤矿行业背景以及专业方面的特点，中煤保险将分支机构深入到县级城市，既能增加公司的保费收入，扩大承保煤矿覆盖面，同时也便于公司更加接近基层情况，更好地体现公司的近距离服务。

　　而作为我国网点铺设最全面的保险公司，人保财险的分支机构铺设深入到了县以下行政区域。在半年业绩发布会上，该公司相关负责人表示，目前其在县域的乡、村、镇的分支机构覆盖面已经达到86%，下一步还将继续深化，继续扩大覆盖面。“这主要是为了落实中央的支农政策，落实国家财政保费补贴型的农业险业务，结合农村情况，做到农村保险承保理赔公开，赔款服务到户，更好地服务三农。”该负责人称。

　　但安信农险作为专业的农业险公司，并没有进一步扩大分支机构铺设面的计划。该公司负责人表示，农业险虽然是重要的财产保险，但也其特殊性，发展农业险业务，保险公司和当地政府间的关系十分重要。该公司的农险业务主要集中在上海和江苏，因此，其分支机构铺设较慢，四级机构的数量较少。

　　业内人士认为，无论是被动转型，还是主动作为，险企近两年的行动都体现了在监管新政策之下，他们对转型发展之路的思考，以及对服务的进一步重视，这种变化对行业的持续发展将是有益的。