旅游保险购买比例不到20% 购买少因理赔难

　　记者：近日，中国保监会人身保险监管部负责人表示，目前我国意外险总规模约300亿元，旅游保险占的比例非常小，与我国每年20多亿人次的国内游和近8000万人次的出境游规模很不匹配，购买旅游保险的人数不到20%。可否谈谈现在游客的旅游保险意识如何?

　　庄伟光：现有的旅游保险大致分为强制性的旅行社责任险和自愿性的旅游人身意外险。旅行社责任险属国家强制旅行社购买，投保率达100%，而旅游人身意外险属于自愿性质，旅行社仅仅推荐购买，大多数游客都误认为旅行社买旅行社责任险，就等于自己有保障了，混淆了旅行社责任险和旅游意外险的概念，而更多人认为保险可有可无。这导致大部分游客出游处于无保险状态。

　　温前：近年旅游事故偶有发生，游客出游的保险意识其实有所提升。拿目前广之旅游客出游购买旅游保险的比例来看，出境游购买保险的游客基本达到九成，而国内游约八成，省内游则为六成左右。其中以出境游、国内飞机团或行程涉及潜水、漂流等项目的游客居多。

　　记者：相比欧美国家80%~90%的旅游保险购买率，我国为何旅游保险购买率偏低?

　　温前：主要缘于风险意识不强以及保险知识的缺乏。很多游客的旅游保险意识都不高，很多人觉得旅游意外发生的几率较低，加上认为自己已经购买了人身意外保险等险种。其实普通的意外险只对人身意外方面有保障，而旅游意外险的覆盖范围会更广。

　　庄伟光：表面看主要是旅游者和旅游经营者的风险意识不强，存在侥幸心理。另一方面是旅游保险产品丰富度不够，没有根据旅游风险级别、旅游目的地、参与项目等设计、细分产品，保费的区别主要只是保额大小和保险天数，吸引力不强，服务和保障水平也不够高。

　　记者：有人认为，我国旅游保险险种不多，理赔也难。对此如何评价?

　　温前：当客人发生理赔时，无论是境外或境内，结束旅行后需填写相关索赔申请表格和递交相关证明文件，包括医院或医生报告、医药费用等原始收据、警方或承运人证明等，然后将这些资料交到旅行社，再由旅行社向保险公司转交。保险公司一般在收到相关资料后的十个工作日内回复，后续的索赔问题则由保险公司和客人直接对接。大家之所以觉得理赔难，主要是对索赔文件的不了解，错过取证而造成理赔难。建议游客在购买旅游保险时应详细了解相关内容。

　　庄伟光：我国旅游保险的险种不多，理赔也相对难，在目前尚不完善的背景下在所难免。再加上险种自身的局限性且覆盖面单一，缺乏新意。且目前的旅游意外险基本上还处于变相的人身意外险，很多没有包含旅行中的救援保障，但其实现场救援比事后赔付更重要，为此旅游保险含金量不高。

　　记者：要提升游客的保险意识，有哪些建议?

　　温前：一方面通过加强旅游保险知识的宣传，另一方面进一步简化保险理赔流程。在产品开发方面，应多注重新兴旅游市场的需求，拓宽保险业务范围，开发更多适合不同出游需求游客的旅游保险。例如目前的旅游保险中，承保范围内的特殊旅游活动相对较少，对有意进行特种旅游或风险较大的旅游项目的游客而言并不能提供全面保障，无形中降低了游客购买旅游保险的意愿。

　　庄伟光：还是期待在思想上有一场旅游意识和观念的根本性改变。逐步提升保险的公共服务意识，改善服务水平，完善服务品质与品种，逐步实现旅游产品供应商直接与品牌保险企业合作，并推动旅游险健康发展，使商业保险与旅游意外险应互为补充，把险种延伸到旅游的各个领域，才能逐步提升游客的保险意识。

　　文 记者陈薇薇 通讯员张敏婷