保险高收益其实不保险 业内提醒看清营销噱头

　　双11淘宝保险成交超1.5亿笔 互联网保险“赔钱赚吆喝” 专家称——

　　在过去的“双11”狂欢节，保险理财类产品无疑是最大的亮点和爆发点，各家险企接连“破亿”的零售额让行内人士纷纷惊呼“互联网金融”的凶猛来袭。不过，有业界人士表示，不排除有险企可能出于市场推广策略“赔钱赚了吆喝”，对险企实际的价值贡献甚微，对于网民来说，也需要仔细阅读产品条款谨慎对待。

　　双11当天，淘宝保险单天成交超1.5亿笔。万能险、基金、银行理财等众多具有理财功能产品集体亮相。11日早上8时，生命人寿的e理财万能保险预期收益率7.12%，其开售7个小时后，成为首个冲过亿元成交的理财单品。国华人寿华瑞2号在12时冲至3.18亿元。从总体成交保费来看，万能险总体成交近7亿元。业内人士表示，“保险搭上互联网后有很多概念可以玩，这次万能险在营销中主要强调了收益，但是消费者要擦亮双眼，看清其在营销噱头的背后”。

　　存销售误导之嫌?

　　高收益万能险以其收益率7.12%的宣传招来了大量普通投资者的关注，不过有业内人士指出，险企类似的高收益类的宣传相当于打擦边球的做法，“因为万能险的收益率往往具有不确定性，很多时候高收益率只是拿过往万能险的比较好的业绩来进行宣传，不具有确定性。淘宝和保险公司作为产品的销售方有向消费者尽到说明义务和提示义务。”有业内人士坦言，“万能险和分红险已经脱离了保险保障的本质，在保险保障的这条路上不少险企已经越走越偏。”

　　理财利器受质疑

　　保险理财专家指出：“高达7%的预期收益率为亮点，吸引众多已经买红了眼的宅男宅女。但不排除有消费者一时冲动买了理财产品，事后才发现资金需要一年或两年之后才能取回，而第一年退保账户需要收取一定比例的手续费，前几年的保底利率仅有2.5%等情况。”

　　据介绍，目前网上销售的理财产品多为万能险，此类产品所标榜的高收益率也是预期收益率，在约定期间提早取回的话，有一定的损失，对需要资金随时灵活支取的消费者并不适宜。

　　另外，有些产品网上投保后需要消费者短信或电话激活账户才能成功投保，网民应在冲动购买前仔细阅读好产品的条款，了解清楚产品的性质、后续理赔服务的流程和保单的有效期、缴费情况等。

　　保险理财专家提醒，互联网较适宜购买意外险、短期旅行险等简单的险种，网上购买即时、便捷，快速成功承保，但对于较为复杂的理财险、健康险和养老险等，建议消费者还是咨询有经验的专业保险代理人。

　　险企寻求新营销渠道

　　业内人士指出，特别是近几年，在银保业务陷入竞争白热化、产品雷同化，销售过程中出现违规等诸多问题的时候，许多保险公司的目光重新投入到价值保费更高、续收保费更为稳定的个险渠道和新渠道交叉营销。个险营销员队伍属于保险公司的专业队伍，承担了公司大部分产品的销售和服务环节，直接面向客户。此外，个险产品多以传统险和健康险为主，有缴费年限长、产品价值高、与客户黏结度高等特点，成为目前保险公司最重要抢占的渠道。