城乡居民养老保险实账运行 绝大部分按定期存银行

　　城乡居民养老保险启动

　　一开始就实账运行

　　郭晋晖

　　[ 由于城市居民领取的人数较少，地方政府对于城市居民补贴高于农村，也导致他们的领取水平高于农村农民，未来城乡居民的调整如何保持同步需要一定的时间来解决 ]

　　虽然新农保和城居保的合二为一并非公众期待中的养老体系全盘并轨，但它却表明政府在消除养老保险制度“碎片化”上所做出的努力。

　　在昨日国务院新闻办公室举行的发布会上，人社部部长胡晓义表示，合并后的新农保和城居保统一称为“城乡居民基本养老保险制度”，它与城镇职工基本养老保险制度并行，共同构成中国的基本养老保险体系。

　　城乡居民基本养老保险制度已经成为中国覆盖人群最多的养老保险制度。人社部最新的数据显示，截至2013年底，全国参加基本养老保险的总人数达到8.2亿人，其中城乡居民参保4.98亿人，城镇职工参保3.22亿人。

　　昨天，中国政府网公布了《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》。意见显示，新制度实现了城乡之间缴费标准、管理服务以及信息系统的统一，有助于推动城乡统筹，实现基本公共服务均等化。

　　然而，本报记者也给这近5亿人的制度算了一笔账，城乡居民养老保险作为一项带有个人储蓄性质的制度，参保人长年缴费若以银行一年期定期利率计息，则会存在难以避免的效率损失，基金的增值保值必须提上议程，否则养老待遇难以得到有效保障。

　　多缴多得机制

　　新农保和城居保制度分别于2009年和2011年启动试点，2012年基本实现制度全覆盖。新农保和城居保的制度框架基本相同，都是社会统筹和个人账户相结合的模式，领取待遇由基础养老金和个人账户资金组成。

　　据《第一财经日报》从人社部获得的数据，在城乡居民保险参保的4.98亿人中，农民占到了绝大多数，城镇居民只有2400万左右，没有必要为他们建立一套单独的制度。

　　虽然胡晓义并不认同新农保和城居保的合并是一件“容易的事”，但实际操作中这两者合并的阻力和技术难度远远小于城镇职工和机关事业单位养老制度的并轨。

　　本报记者也了解到，在当前的管理体系中，新农保和城居保都归人社部农保司管理，社保经办机构的管理也由人社部社保中心农村处统一管理。

　　人社部一位人士在接受本报记者采访时表示，当前制度合并的难度之一是各地城乡之间的待遇水平存在一定的差异，由于城市居民领取的人数较少，地方政府对于城市居民补贴高于农村，也导致他们的领取水平高于农村农民，未来城乡居民的调整如何保持同步需要一定的时间来解决。

　　意见在现行的新农保和城居保制度的前提下作了进一步的完善，它不仅规定中央财政对基础养老金的补贴办法，而且为了激励农民参保，还推出了多缴多得的机制。

　　意见明确规定，政府对符合领取城乡居民养老保险待遇条件的参保人全额支付基础养老金，其中，中央财政对中西部地区按中央确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予50%的补助。

　　同时，地方政府还必须对参保人缴费给予补贴。现行制度中对于所有缴费档次的补贴都规定人均不低于30元，而意见对于这部分补贴进行了分类，500元以下补贴标准每人每年不低于30元，500元以上则规定每年每人补贴不低于60元。

　　地方政府对个人的补贴全部计入个人账户，也就是500元档次以下，个人缴费加30元记入个人账户，500元档次及以上，则以个人缴费加60元计入个人账户。

　　意见还统一了筹集模式，缴费标准由原来新农保和城居保分别设置不同的缴费档，统一归并调整为每年100元至2000元12个档次。具体是从100元到1000元按照整百分为10档，另外增加1500元到2000元两档。

　　胡晓义说，无论是城镇居民还是农村居民，只要有意愿也有能力可以在这12档标准里自主选择，有经济能力可以按更高的标准交费，以后可以获得更多的养老金。这对于城乡的均衡发展，赋予城乡居民更平等的选择权是有积极的推进意义。

　　保障个人账户权益

　　城乡养老保险制度吸取城镇职工基本养老制度的经验和教训，从一开始就是实账运行。

　　意见规定，国家为每个参保人员建立终身记录的养老保险个人账户，个人缴费、地方人民政府对参保人的缴费补贴、集体补助及其他社会经济组织、公益慈善组织、个人对参保人的缴费资助，全部记入个人账户。个人账户储存额按国家规定计息。

　　胡晓义表示，由于新农保和城居保这两项制度2012年刚刚在全国推行开来，个人账户积累的比重非常小，总计积累个人账户只有不到2800亿，每个人积累还不到800元钱。

　　作为一项覆盖面大且立足长远的制度，个人账户的增值保值问题是必须解决的。本报记者也了解到，当前社保基金的投资渠道只有存银行和买国债，除了一些特殊的情况，绝大部分存银行的资金均是按照一年期定期存款的利率来计息。

　　城乡居民保险和城镇职工保险不同在于它并非完全意义上的社会统筹，而是一种个人储蓄性质较强的保险制度。若长期存款按照一年期存款来计息，对于参保人来说是很大的损失。

　　本报按照不同的缴费标准和政府补贴作了简单的计算，若从十六岁开始按照每年100元标准缴费缴至六十岁时每月可以领取个人账户的资金约85元，若按500元计算，个人账户每月可领取约370元，若按2000元缴费，每月个人账户资金领取额约为1360元。

　　在这种情况下，基金增值保值必须提上议事日程。意见也规定，将新农保基金和城居保基金合并为城乡居民养老保险基金，逐步推进城乡居民养老保险基金省级管理，并按照国家统一规定投资运营，实现保值增值。

　　但胡晓义也坦承，因为受到投资渠道的限制，社保基金投资收益的情况确实不理想。去年以来人社部已经研究把社保基金的投资运营纳入到养老保险的顶层设计中。

　　“这涉及中央和地方事权、财权的划分问题，把哪一部分投资，投资的主体是谁，我们是在更大的框架当中去研究这个问题。”胡晓义说。