吴焰：以保险机制激活农村金融服务链

　　3月3日，全国政协十二届三次会议在北京召开。全国政协委员，中国人民保险集团股份有限公司党委书记、董事长吴焰向全国政协提交了三份提案，内容重点围绕充分发挥保险机制的作用，如为“一带一路”建设保驾护航;促进地方投融资体制创新，服务区域经济协调发展;及以保险机制激活农村金融服务链等。

　　今年中央一号文件提出要加快农业现代化建设。而农业现代化建设离不开现代金融的支持与保障。

　　在《关于以保险机制激活农村金融服务链 服务推进农业现代化的提案》中，吴焰提道，近年来，我国农村金融服务有所加强，但农村金融仍然是薄弱环节，“三农”融资难问题依然十分突出。

　　数据显示，2014年，我国经营性贷款中的农户贷款只有5.36万亿元，仅占各项贷款总额的6.6%。大型银行的县域机构贷款远低于存款，有的县域分支机构的存款甚至只有20%用于当地贷款。总体而言，在“工业反哺农业、城市支持农村”提出十多年后的今天，农村金融资源仍然被“抽血”，农村资金外流的不利局面仍未根本改观。

　　吴焰认为，保险机制在完善农村金融服务体系、激活农村金融服务链、优化农村金融环境等方面可发挥重要作用。首先，保险机制可化解有效抵押物不足的问题，完善面向农村的金融服务链;其次，保险机制可降低信贷违约概率，增加农村信贷资金的有效供给;保险机制还可提供信用增级服务，构建多元化的信贷风险分担机制，优化农村金融环境。

　　例如人保在陕西开展的“银保富”项目，采取“农户 财政 保险 银行”的模式，通过财政资金对参保农户给予保费补贴，保险公司对农户提供保险保障，银行对参保农户优先予以信贷支持，截至2014年底累计带动银行贷款2.9亿元。

　　为进一步激活农村金融服务链，服务推进农业现代化，吴焰建议加大对农村银保互动机制的支持推动力度。构建政府引导，财政支持，政府、保险、银行合作新机制，对与农村小额信贷相关的保险业务给予更大比例的保费补贴。

　　二是进一步明确农业保险保单质押的法律地位。建议进一步从法律层面上明确保单质押合法性，制定出台涉农信贷与保险合作操作细则，以便更好地开展农业保险保单质押贷款，支持参保农户贷款。

　　三是适当提高农业保险保额和赔偿标准。当前农业保险保额不足，预期保险赔偿额占贷款额度的比例较低，导致银行开办保单质押贷款业务的积极性不高，不利于农村信贷供给的持续增加。建议在实现中央财政补贴险种保险金额覆盖物化成本基础上，逐步将土地租金和人工成本纳入保障范围，实现生产成本全覆盖，真正让农业保险保全保足，更好地发挥融资增信功能。

　　四是鼓励支持国有骨干保险集团延伸农村金融服务链。（记者 赵萍 ）