余额宝活期宝现金宝圈地 银行也想推类似产品

　　近日有消息称余额宝规模达到100亿元，不仅如此，东方财富网“活期宝”、数米基金网推“现金宝”，都是让闲散资金购入货币基金，获得远高于过去活期存款利率的收益。但银行在着急之余，受监管政策限制，银行难以推出与之竞争的产品。

　　天弘基金相关人士表示，100亿元的数字为媒体估算，并非官方披露。但不可否认，余额宝的增长迅猛。东方财富网CEO其实表示“活期宝”的规模不便透露，但他表示“增长很快，很多股民不用资金的时候，就转入活期宝。”这“宝”那“宝”跑马圈地，已引发银行重视。

　　建行研究部一份内部报告称：“余额宝对商业银行的整体影响偏负面，主要体现在对银行存款、理财产品和基金代销业务造成一定冲击。”具体而言，余额宝收益率远超银行活期存款利息，不可避免地对银行存款产生一定分流作用。同时，与商业银行理财产品相比，余额宝除了收益因素，还能随时赎回基金用于消费支付和转出，其流动性与活期存款相当。此外，随着未来支付宝引入更多资产管理公司，推出更多金融产品，加上其他第三方支付公司纷纷效仿的聚集效应，可能对商业银行基金代销业务造成影响。

　　“余额宝中短期的增长空间大约在2000至3000亿元。”海通证券银行业首席分析师戴志锋表示，根据6月30日官方数据，余额宝申购量66亿元，客户数250万，则户均余额为2600元。目前支付宝注册用户达8亿，假设其中10%为活跃客户，则余额宝的潜在客户可以达到8000万，对应的余额宝潜在规模为2100亿元。不过，这一数字目前尚无法撼动银行百万亿元的资产规模。

　　上海一家股份制银行电子银行部相关人士告诉记者：“银行也想做余额宝这样的东西，但我们受到很多限制。比如，银监会规定理财产品的最低门槛是5万元，这就把很多客户挡在门外。”记者查询，几乎所有银行都推出了每日可申购赎回的理财产品，年化收益率大多在2%至3%之间。该人士表示，银行担心支付宝利用其在支付领域的垄断地位，以不对等的规则参与竞争。建行研究部表示，短期看余额宝影响不会太大，但商业银行应该尽快推出类似产品。若要与余额宝竞争，还是要与基金公司合作，用网银实现活期存款账户余额自动申购货币基金、拓展T 0货币基金支付功能等。

　　作者：孟群舒