民营银行风险自担 静待细则争抢第一单

　　李静瑕

　　自从国务院及监管层屡次提及调动民间资金进入银行业，设立民营银行的脚步有加快的迹象。

　　温州民间资本的“银行梦”近年来从未停止过，特别是温州成为金改试验区之后，设立民营银行的呼声愈加强烈。而近日，北京中关村管委会也表示，将支持企业发起设立中关村银行，该银行的定位正是由民营资本发起并参与、风险自担的民营银行。

　　此外有消息称，上海、福建等地也在积极筹备民营银行的设立。“现在细则还没有出台，温州这边民营银行的筹备也在等细则。”呼吁成立民营银行近10年的温州中小企业发展促进会会长周德文预计，今年年底之前首批民营银行将有可能获批，到明年则有可能进行全国推广。

　　争做“第一家”

　　“现在各省都在争取成立第一家民营银行。”一位监管层人士对《第一财经日报》记者表示，北京已经准备好设立民营银行的方案，具体操作还没有进入到实质性阶段。

　　上周五，中关村管委会披露了支持企业发起设立中关村银行的信息。管委会表示，中关村银行将是众多民营资本发起并参与、风险自担的民营银行。

　　同时，中关村银行也是主要为科技型、创业型、创新型中小微企业提供全面、快捷、低成本金融服务的科技银行，以及基于创新信用机制和大数据运用的互联网银行。

　　上述监管层人士告诉本报记者，目前有很多企业都希望发起设立民营银行，北京的民营银行设立处于企业自己申报阶段，最终结果要等相关政策细则的出台。

　　一位互联网数据平台负责人表示，对于中关村银行的设立，将是谁愿意投资，就可以申报，最后筛选合适的投资者再向银监会申报。“民营银行是民间资本比较向往的领域，同时也能够从真正意义上逐步覆盖小微企业的金融服务。”

　　争做民营银行第一家的并非只有北京。温州作为民间资本活跃度较高的地区，其民间资本对设立民营银行的热情近10年从未减退。

　　此前，温州民间资本曾尝试通过多个途径突破设立民营银行。例如小贷公司转制村镇银行、小贷公司或企业作为村镇银行的发起人等等，不过这些途径到目前并未能够为民间资本圆“银行梦”。

　　“温州的一些民间资本、企业正在积极准备第一家民营银行的设立。”周德文对本报记者称，温州民营银行发起设立有可能引入温州以外的民间资本，也有温州当地的民营企业参与。

　　上述监管人士则表示：“民营银行的设立，正常的程序是应该得到国务院批准。要等所有的规则出来，发起单位是否符合条件，是否达到要求，还要一个过程，可能并没有那么快，今年内有望批准设立。”

　　静待政策细则

　　“现在还是等政策细则的出台。”周德文表示，由银监会牵头，协同中国人民银行、国家工商总局、国务院法制办制定的民营银行相关申报细则草案应该会在近几个月出台征求意见稿，今年年底之前争取批准第一批试点。

　　今年6月份，国务院常务会议提出探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行;6月底，银监会主席尚福林在陆家嘴论坛上也表示，允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行等，通过相关制度安排，防范道德风险，防止风险外溢。

　　直到7月31日，银监会2013年上半年全国工作会议上，尚福林在布置下半年工作时提出，“试办自担风险的民营金融机构”，被视为民营银行的设立将迈出实质性的一步。

　　银监会要求，自担风险民营金融机构的要义在于发起人承诺风险兜底，避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人利益。

　　8月9日，银监会也针对修改《中资商业银行行政许可事项实施办法》公开征求意见。在境内非金融机构作为中资商业银行法人机构发起人方面，“依法设立，具有法人资格即可”，取消了此前要“在工商行政管理部门等级注册”的要求。

　　同时，也严格规定了入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。此前的要求仅为“入股资金来源真实合法”。这些“门槛”的监管谋变，也被认为是在一定程度上为放行民间资本进入银行业，起到进一步规范的作用。

　　“各地也在等待细则，细则下来才能知道民营银行的发起设立门槛怎样，模式怎样。”上述监管层人士对本报记者表示。

　　风险自担

　　民间资本实现“银行梦”已指日可待，看起来华丽的梦想实现背后，风险也需要引起关注。

　　“风险自担”模式，被认为是民营银行设立的最为基础的原则之一，国务院、监管层等也都确定了这一模式。

　　民生银行董事长董文标在谈及民营银行发展的时候表示，银行业是高风险的企业，必须要有专业化、高素质的经营团队。同时，利率市场化加速银行竞争，银行没有自己的优势，经营将非常困难，前3~5年有可能不会挣钱。

　　“设立民营银行是一个大趋势，现在要考虑和研究的是如何控制民营银行的风险问题。”周德文表示，如何设立民营银行的门槛，如何控制民营银行的风险，监管权力应该在地方还是在全国性监管机构?这一系列问题仍待解。

　　而市场担心的是，民营银行的设立和发展能不能守住最初的目标。周德文认为，民营银行应该是小规模、区域性的银行，如注册资金在500万元~1000万元，才能够达到差异化的发展，真正服务于小微企业。

　　周德文表示，民营银行的监管权，可以下放到省一级政府，实行“谁审批谁负责”的制度。对于民营银行如何控制风险的问题，存款保险制度以及差异化的监管政策将能够提高民营银行的风险管理水平。