占领上海自贸区：汇丰银行东亚银行藏升格野心

　　外资行除了申请开设独立机构，采取与中资银行合作开立自贸区特色同业往来账户以及和民营资本建立合资银行的形式进驻。

　　理财周报记者 章银海/上海报道

　　花旗、星展、汇丰、东亚和恒生银行相继获批筹建自贸区支行，目前均处在筹建过程中。区内支行业务规划、选址、组织形式问题是各家银行不得不面对的课题。

　　除上述已获批的银行外，其他外资银行都在积极行动中。南洋商行、大华、渣打银行仍申请设立独立机构，法兴、澳新等银行则倾向于以合作的方式入驻。

　　复旦大学孙立坚教授认为，外资银行的进入，有助于自贸试验区金融风险的控制和监管模式的探索。

　　支行筹建三大难

　　10月12日和10月18日，汇丰、东亚和恒生银行相继宣布获批筹建自贸区支行，成为继花旗、星展银行之后入驻自贸区的外资银行。

　　与中资银行不同的是，外资银行目前在自贸区并没有网点。获得试点资格之后，相关支行筹备工作成为上述银行当务之急。

　　理财周报记者从获批外资银行的相关负责人处了解到，目前几家银行均处在积极筹建支行过程中，研究包括所提供的服务、支行选址、组织形式等问题，但具体开业时间仍未确定，最迟不会超过6个月。

　　德勤中国华东区金融行业税务及商务咨询合伙人祝维纯先生在接受理财周报记者采访时表示：“银行的设立和业务的开展是跟随在自贸区内设立机构或开展业务的目标客户以及整体金融法规环境发展密切相关。”由于自贸区具体细则还没有出台，上述外资银行对区内支行的设立和业务开展规划仍存在着很大的不确定性。

　　但一名外资行内部人士认为，外资银行在支行成立初期会先进驻企业业务，为区内企业提供投融资、结算等基础服务。当自贸区内相关企业得到政策的鼓励而进一步拓展业务产生新的金融服务需求时，外资银行将会根据这些客户的需求，在符合监管、风险可控的前提下实现金融创新。

　　由于上海自贸区包含外高桥保税区、外高桥保税物流园区、洋山保税港区和上海浦东机场综合保税区四个功能区，如何选址成了外资银行重要的课题。

　　“银行网点的设立往往是根据其对客户及其需求和自身业务发展需要决定的。自贸区所涵盖的四个功能区原本在功能上各有不同，外资行在这些区域的客户及其需求也会呈现出不同特点。”祝维纯先生向理财周报记者表示。

　　据了解，洋山港和外高桥保税物流园区是国际物流中转的重要节点，银行网点的设立偏向考虑贸易融资。浦东机场由于客流密集，其网点设立会考虑对个人客户的服务需求。而能够承载更为复杂的金融业务和相应客户需求区域则可能首选外高桥保税区。

　　“外高桥保税区不仅在行政、金融、交通、区域成熟度等方面都具有先发优势，而且自贸区管委会以及相关的政府办事机构也都在里面，多家外资行都有意向在里面设点。”上述外资行内部人士告诉理财周报记者。

　　另外，由于银监局发布的自贸区银监八条例中明确规定，允许符合条件的外资银行在区内开设子行、分行、专营机构，使得多家外资银行在以什么组织形式进入陷入抉择。

　　据相关知情人士透露：“汇丰和东亚向监管层开展申报的时间是和花旗、星展差不多的，但前者和后者在申报银行组织形式上存在不同。前者希望能以分行的形式进入，后者则直接申请开设支行。由于自贸区银行采用简化准入方式，筹建支行审批远快于分行，花旗、星展便成了第一批入驻的外资行。”

　　“由于汇丰和东亚后来将分行改为支行，所以第二批名单在第一批出来没多久就又出来了。它们的想法是先进来，再升格为自贸区分行。”上述知情人士补充道。

　　外资行试点热情高涨

　　8月底，上海银监局就曾邀请多家外资银行负责人进行交流，发放相关调查问卷，鼓励外资银行参与自贸区银行试点。

　　目前，除了上述获批的外资银行，南洋商行、大华、渣打银行等沪上几家外资银行都在积极申请中。

　　据南洋商行内部人士透露，南洋商行的申请已在银监局审批中，预计很快就能获得通过。目前，南洋商行已宣布即将筹建自贸区支行。

　　大华银行相关负责人向理财周报记者表示，大华银行正在与监管机构和集团相关部门积极沟通，将尽快提交自贸区支行的申请。其他诸如渣打银行相关负责人在接受理财周报记者采访时，均表示会密切关注自贸区的发展。

　　“在自贸区新的政策下，政府部门对外资银行进入的支持力度很强，审批流程不像传统那样严格，审批时间也很快。相比得到试点资格的早晚，我们更看重内部相关部门在选址、业务进驻、服务供给等问题上的准备。我们采取研究先行，确定明晰的目标、流程等体系的策略。”一家外资银行相关负责人向理财周报记者表示。

　　与大型外资银行积极申请开设独立机构相比，一些小型外资银行则倾向于以与其他机构合作的方式进入自贸区。10月9日，中国银行宣布已分别与三井住友银行、华侨银行、澳大利亚国民银行等十余家海外代理行就自贸区业务达成合作意向，开立自贸区特色同业往来账户。另据市场消息称，法兴银行、澳新银行正积极和民营资本接洽，商讨在自贸区成立合资银行的事宜。

　　面对外资银行积极涌入自贸区的情形，复旦大学经济学院副院长、金融研究中心主任孙立坚教授在接受理财周报记者采访时表示：“外资银行参与自贸区试验有助于形成一个国际化的竞争环境。能让监管层在这样一个环境中看到所能暴露出的系统性风险问题、金融安全性问题以及中资行在该环境中的经营情况，有利于锻炼我们的金融机构、企业、监管以及制度设计。”

　　他还表示：“目前获批的几家外资银行都是最早和中国金融打交道的银行，在服务本土经济时有着成熟的业务模式，利于政府在完全国际化竞争的环境中找到监管模式。”

　　对于自贸区内外资银行和中资银行相竞争的情况，德勤中国祝维纯先生认为，无论是从全球网络资源、全球业务类别，还是从新加坡、香港自贸区相关业务经验和体系成熟程度的角度而言，外资银行是具有一定的相对优势的。区内外资银行将在境内区外业务的基础上，进一步发展新的业务范围。