抵押贷款不再硬邦邦 银行主动掌控企业风险

　　抵押贷款的抵押品通常为实物，然而我们发现，为服务小微企业，银行不仅推出知识产权抵押形式，更“拉”来第三方担保公司为小微企业铺平贷款道路，让企业走得更稳。

　　【名词解释】

　　抵押贷款，指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。

　　银行主动掌控企业风险

　　单一的抵押贷款模式已不再适用于众多的小微企业，融入更多方式，成为了诸多银行的抵押贷款新举措。

　　“小企业成长伴侣”是中信银行的特色小企业金融服务品牌，它打破了过去“抵押物崇拜”的静态的、滞后的产品设计理念，转变成为动态的、主动的风险控制理念和产品设计思路。对于科技型小企业来说，中信银行方面认为，企业拥有的专利权、商标权等无形资产完全可以盘活，只是需要对这些无形资产价值进行科学的评估。

　　华夏银行的“龙舟计划”，从担保方式、贷款期限、利率定价、还款方式等方面进行创新;在准入条件、第三方合作、操作规程等流程上进行了标准化。它将企业主个人和企业资源充分整合，突破了单一依赖抵押式的传统担保模式。目前，华夏银行已有12类标准化的小企业金融产品为小企业提供服务。

　　除此之外，招商银行的“小贷通”、光大银行的“阳光助业”等贷款项目，都不仅仅是简单为小微企业贷款的产品，它们大多是承载了集贷款、结算、理财于一体的综合金融服务方案。

　　知识产权可作为抵押物

　　不少文化创意类公司、科技类公司，在向银行申请抵押贷款时都会遇到一个难题，就是没有实际的抵押物。如今，这类问题已经得到解决。当下大多银行已认可用知识产权作为抵押物的贷款条件。

　　据农业银行北京分行的工作人员介绍，知识产权质押贷是指小微企业以其自有、第三方所有或与第三方共有的、符合农业银行北京分行要求的知识产权提供质押担保，向银行申请的流动资金贷款。目前，农业银行北京分行针对小微企业已经推出了这样的短期融资产品。农业银行北京分行评估企业提供的知识产权，最高贷款额度可达1000万元。