信用卡套现：银行和中介难脱干系

        据报道，央行近日发布“79号文”规定，从4月1日起，包括汇付天下、易宝支付在内的8家第三方支付平台全国范围内停止接入新商户。央行称，近期国内发生多起利用信用卡预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。

        不少网民指出，信用卡套现在造成普通百姓财产、信用损失的同时，加剧了银行系统的坏账风险。而其屡禁不止的原因正是其背后潜藏的黑色利益链。呼吁银行等在加强自查的同时，加强征信管理，提高违法成本，使恶意套现者“一处失信，处处受制”。

信用卡套现加大信用风险

        有网民反映，当前信用卡套现已呈现泛滥态势，“信用卡套现”、“信用卡代还款”、“不需消费可直接刷卡取钱”等广告充斥网络和手机短信，就连一些正规单位的工作人员也借机暗箱操作。

        “我定了一些产品，网上注明poss机刷卡，结果送货的人告诉我，poss机升级，必须付现金。我说我只能刷卡，他告诉我，要不你退了吧。这些快递员往往都是自己用信用卡套现，然后收取客户现金。我已经遇到过好几次了。”网民“陈晓明小哦吧”说。

        网民“廖成林”指出，如今泄露及倒卖公民个人信息的案件时有发生，犯罪分子非法获取他人身份证复印件、家庭住址、工作单位等信息后，再以他人名义办理信用卡实施套现犯罪。在这种情况下，任何人都可能被冒名开卡，受害人会在不知情的情况下遭受财产、信用损失。

        网民“李永壮”指出，对套现者而言，尽管信用卡套现也要付出手续费成本，但普遍低于民间借贷。一些民营企业主很难拿到银行贷款，就通过各种方式办理多张大额信用卡，一旦企业出现资金紧张，就通过信用卡套现获取流动资金。信用卡套现犯罪活动已成为坏账剧增的重要原因，若不能有效遏制此类犯罪活动，未来整体坏账金额还将继续攀升，信用风险还将进一步加大。

背后潜藏黑色利益链

        不少网民指出，信用卡套现屡禁不止，与其背后潜藏的黑色利益链不无关系。从代办大额信用卡到违规售卖PO S机，再到非法套现服务，已经形成灰色产业链，一些中介机构、银行员工和第三方支付企业牵涉其中。

        “发卡行自己监管不得力是否也要反省？”网民“杨志伟”说。网民“郭田勇(微博)”也认为，信用卡套现和恶意消费的情况越来越多，与银行跑马圈地式的发卡直接相关。网民“赵锡军”指出，在同一家银行办卡，各卡信用额度往往可以共享，而在不同银行办卡，额度并不共享。为争夺市场，一些银行对持卡人争相授信，导致信用额度被多次放大，超出其偿还能力，增加了持卡人非法套现的风险。

        “几乎每家银行都有一定的业务量要求，业务完成量往往又直接与收入挂钩，银行员工每开一张信用卡就能有一定奖励，一些银行员工为了‘图利’，对于申请人的资料真伪压根不进行认真审核。”网民“凌儿”说。

        也有网民指出，近年来“第三方支付”业务发展迅猛，一些第三方支付机构为追求利润、抢占市场，都降低了线下PO S机的申办门槛，致使一些不法分子有机可乘，变相助长了违法犯罪行为的发生。

提高违法成本加强征信管理

        网民普遍认为，信用卡套现不仅加大个人财产风险和银行风险，更伤害了整个社会的信用体系，必须重拳治理。

        网民“薛克鹏”表示，发卡银行在拓展信用卡业务的同时，要规范大额信用卡发行机制，严格审批额度。最重要的是，银行要加强自查，防止非法套现者“里应外合”。

       网民“廖成林”建议，PO S机收单业务涉及工商、税务、公安等，有关部门应该形成联动机制，开展联合执法，严厉打击参与信用卡套现的PO S机商户和个人，提高其违法成本。

          网民“赵锡军”建议，必须加强征信管理，让各银行在更高程度上共享信用额度，在用户出现套现迹象时及时封堵；将仅限于央行的征信系统覆盖至工商、税务、海关、交通等部门，使恶意套现者“一处失信，处处受制”，令持卡人不敢恶意套现。

(记者 班娟娟 整理)