做足做活中药材信贷“大文章”

　　近年来，在省联社的指导下，亳州药都农村商业银行立足本地实际，创新金融服务，谋求战略转型，走特色化、差异化经营道路，业务规模、管理能力等各方面均取得了巨大的进步，迈入全省农商银行的第一方阵，其成功的经验值得学习、借鉴。即日起，本报将开设专栏，介绍药都银行转型发展的主要做法和经验。

　　亳州素有“药都”美誉，古为华佗故里，拥有全球最大的中药材集散中心。近年来，亳州药都农商银行坚持服务“三农”、服务中小、服务地方经济的市场定位，立足本地实际，创新金融产品和服务，打造覆盖中药材全产业链条的信贷品牌，努力将亳州“药”文章做足做活，取得了良好经济效益和社会效益。

　　截至6月末，药都银行支持中药材产业贷款余额达到68.12亿元，占全行各项贷款余额的55.59%，成为促进亳州中药材产业发展最大的金融引擎。做小做精，贷款流程简便快捷“以前跑了两个多月、办了好多手续都没办下来的贷款，在药都银行不到一个星期就办下来了。”7月1日上午，在熙熙攘攘的亳州康美中药材交易市场，一位中药材商铺“掌柜”孟霞告诉记者。

　　这个市场容纳有5000多个体药材商户，其中近八成是药都银行的客户。 “贷款快、服务好”，是他们对药都银行的共同评价。 “中药材价格起伏很大，如果资金不能及时到位，很可能就要错失商机。”商户张心民说，只要打个电话，药都银行当天就派客户经理上门调查，第二天就能给答复，贷款效率确实高。

　　药都银行拥有50个营业网点，在当地金融机构中首屈一指。其中33家支行可以办理贷款业务，点多面广，138人的客户经理队伍更是随时待命，为药商们上门服务。

　　“我们的信贷业务特点是做小做精，这仅靠点多人多是不够的，必须要确保简便、快捷”，药都银行行长张亮表示，“一方面，我们简化贷款资料，要求稳抓核心要件;另一方面，进行快速调查、无纸化审批、限时办结，畅通每个流程环节，保证贷款的发放效率。”

　　在贷款审批方面，药都银行的机制也非常灵活。审批委员会有固定成员，固定成员有人出差、请假了，候补成员顶上，这样即便遇到意外情况，审批会议随时可以召开，确保不影响客户及时用款。

　　对于药都银行快捷的信贷服务，安徽济人药业有限公司财务总监高振伦也是赞不绝口。 2009年甲流期间，安徽济人药业有限公司的新药被北京市政府列入储备用药，市场需求量大增，公司亟需流动资金购买原材料。“当时我们向药都银行求援后，贷款两天就到位了，如果没有这笔贷款，公司不可能有现在的规模。 ”高振伦说。

　　“此外，我们还取消了抵押品外部评估，免去抵押登记费用，贷款不设任何附加条件，大大减轻客户的融资成本。 ”张亮说。创新产品，破解中药材产业融资难

　　针对亳州“百万药农、十万药商、百家药企”的实际情况和多样化的信贷需求，药都银行在创新信贷产品上下功夫，力求“做精、做细、接地气”，采取灵活多样的抵质押方式，打响“乐”字信贷品牌，其优质的信贷服务覆盖了中药材全产业链条。

　　面向药农，药都银行着重做好农户小额信用贷款，将贷款额度提升到最高6万元，克服“户数多、额度小、工作量大”的困难，采取客户经理包村划片“深挖”辖内药农基本情况，严格贷前调查。到5月末，全行农户小额信用贷款授信户数达9万户，贷款余额10.65亿元。

　　针对药商，该行采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，创办了“商家乐”贷款品种。到今年4月底，“商家乐”已向2.23万户商户授信，贷款余额达43.22亿元，占全行贷款近四成。 “商家乐”经过省联社整合后，在全省范围内推广，同时获得了全国 “百佳优秀信贷产品”荣誉称号。药都银行还与国元保险合作，创办了小额保险保证贷款业务，给予种养大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体最高300万元的贷款支持。

　　面向药企，药都银行开办了“小微乐”，包含小微企业担(联)保贷款和承兑汇票业务，最高贷款额度达500万元，目前已经累计授信79户，授信金额达1.02亿元。

　　此外，药都银行还开发了动产质押、应收账款质押、保理、法人账户透支等多种信贷服务方式，破除中小型药企融资瓶颈。目前，已办理中药材存货质押贷款13户，金额760万元;办理应收账款质押贷款7笔，金额613万元;办理保理业务2笔，金额800万元。整合资源，进军互联网金融领域，随着互联网的逐步普及，药都银行根据二次转型的实施方案，大力推广“互联网+信贷”模式，将互联网优势与本地产业特色相结合，率先发力互联网金融领域，力求在日趋激烈的市场竞争中夺得先机。

　　“首先，我们将对原有的业务经营模式进行创新，结合O2O跨界服务理念，改变原先的线下单点营销模式。 ”药都银行董事长许绍普介绍。目前，药都银行正在积极打造中药材产业链金融项目。该项目通过中药材产业中全环节的金融服务覆盖，根据种植户、贸易商、饮片厂、中成药厂、医疗物流企业以及医院、药店的不同经营模式和特点，设计融资方案，提供相应的融资服务。

　　“今年年底，我们将上线中药材产业链金融管理系统，届时线上线下业务可以同时办理，并将支付结算、融资借贷、资金管理等产品和服务，与供应链中企业的资金流、物流和信息流进行捆绑，在网上就可自助完成申请、受理、审批、签约和放款等所有流程。 ”许绍普说。

　　此外，针对个人业务，药都银行将启动“全民创业计划”项目。利用该行独家发行的社保卡优势，结合亳州市政府“智慧城市”工程，计划对信息大数据进行归集整理，利用互联网平台，对辖内100多万居民逐一进行授信。

　　“未来，借助大数据仓库，输入一个人的身份信息，立即可以生成他的信用信息，能获得多少额度的贷款一目了然。 ”许绍普说，“全民创业计划”将实现自动评级、自动授信、自动定价利率，有望给亳州地区居民提供更科学、更便捷的信贷服务。

　　7月1日上午，亳州药都银行行长张亮在药材交易大市场与商户交谈，了解中药材销售情况。