今日话题：两保合一，是否会增加个人医保支出？

　　上周，中国政府网发布《国务院关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》(以下简称《意见》)，推进城镇居民医保和新农合制度整合，逐步在全国范围内建立起统一的城乡居民医保制度。其中明确提出，逐步建立个人缴费标准与城乡居民人均可支配收入相衔接的机制。在提高政府补助标准的同时，适当提高个人缴费比重。本次政策调整有什么意义呢?

　　一是配合城乡一体化进程，农村居民看病更方便

　　习总说“小康不小康关键看老乡”，城镇化已是国家大战略。特别是当前的经济上行乏力，居民消费能力不足，急需新的力量来“去库存”。 鼓励农民进城就成为城乡一体化的重要举措。

　　但中国农民迅猛进城带动了经济增长，也产生了不少问题，其中就医难、医保报销难就在其中。医保制度城乡分割的负面作用开始显现，存在着重复参保、重复投入、待遇不够以及异地服务难等问题。而城乡居民医保制度整合后，城乡居民将不再受城乡身份的限制，按照统一的政策参保缴费和享受待遇，让城乡居民能够更加公平地享有基本医疗保障权益。

　　同时，城镇居民医保和新农合缴费方式、缴费比例以及报销范围基本一致，具备两保统一的现实基础。

　　所以，本次两保合一至少可以扩大农村居民统筹范围，保障待遇也相应会享受本统筹地区的政策。此外，通过整合经办资源等措施，参保居民还可以享受到城乡一体化的经办服务。城乡居民医保关系转移接续更加方便。

　　二是为下调社保费率铺路，减轻企业负担

　　“五险一金”是我国社保体系的主要补充部分，除了医疗之外，还包括养老、失业、工伤和生育保险，以及住房公积金。各种保险中，养老、医疗保险缴费比例较高，也是涉及面、改革影响较广的险种，而其余三种保险调整相关政策相对容易。

　　因此，中央为企业减轻社保负担主要选择养老、医疗外的三种保险作为降费切入口。不过，由于这三种保险继续降低费率的空间已经非常有限了，去年，中央提出了研究精简归并“五险一金”新途径。例如，接下来还将试行将生育保险和医保合并，卸下企业、单位肩上原1%的生育保险负担，由医保来承担生育保险原有职能。

　　至此，城乡居民医保并轨大幕正式拉开，未来“三保合一”、调整医保个人缴费比例，甚至社保费率整体降低等改革也许不再遥远。

　　这些是国家医保体系管理层面上的改革。对于咱们普通老百姓来说，最为关注的无非两大重大问题：一是医保是不是基金收不抵支了才要出台这项政策?二是会不会增加自己的医保缴费额度?

　　疑问一：新政源于医保基金不足?

　　虽然国家卫计委和相关专家在极力回避这个问题，但事实上医保基金资金池的相对不足，不但是当前也将成为未来国家医保体系的重大问题。

　　一是中国老龄化时代来临，需求大过供给 如下图，老龄人口的持续增长，一方面意味着每个上班族需供养的退休人员增加。目前比例是3.3个企业职工要承担1个退休人员，今后这个比例在至少30年内只会上升不会下降;另一方面也让医保消费的主力人群大幅增加，因为老年人使用医保机会明显大于年轻人。

　　二是医保筹资比例中国家财政负担过重 多年来，出于对参保积极性等因素的考虑，城镇居民医保的个人筹资标准一直以很小的幅度上升，城镇居民医保筹资的增长主要通过财政补贴的增加来实现。财政补贴与个人筹资的比重从最初的1：1变成了目前的约4：1。

　　财政补助在整个筹资比例方面占的比重过大，个人缴费所占比重很小，会导致未来医保基金的压力越来越大。因此，本次新政中也明确提出多渠道筹资的意见。

　　疑问二：会不会增加自己的医保缴费支出?

　　答案是一定的，从筹资机制来看，财政补助已经占到筹资总额的四分之三左右，而政府财政要用钱的地方很多。所以，提高医保个人缴费比例，这虽不是“上上策”，但也是迫不得已。所以《意见》中也非常谨慎地提出，在提高政府补助标准的同时，适当提高个人缴费比重。

　　这个“适当”是多少，才是我们最应关注的。最好的结果是：提高医保费率，国家掏个大头，老百姓掏个小头，卫计委、医疗机构和人人皆大欢喜。但这种挖“社会主义墙角”的想法显然不现实。

　　是有可能的结果是：提高缴费标准，降低国家和个人之间缴费比例。即国家少掏一点，个人多掏一点，最终弥补整体资金池的不足。

　　提升服务质量和实现公平，才是接下来工作的重点

　　从“为国减负”和现实角度考虑，个人要为医保多掏点腰包，已势成必然。但主管部门接下来更应考虑的则是：

　　一是提高服务标准 一分价钱一分货，你让我们提高缴费额度我们认了，但服务机构就得相应提高服务标准。特别是在医保目录和报销范围上，让百姓可享受的基本医疗服务可以向较高的标准看齐;同时还应提升管理部门的服务水平，让百姓就近就医、办理医保转移以及医保报销更便捷，更人性化，真正体现国家主人翁的地位。

　　二是实现均衡发展 一是应该让医保标准与个人收入水平相适应，不可脱离现实，从而损害普通民众特别是低保人群利益；

　　三是与“次均消费”相对应 即按病人总数和次均消费额来向医疗机构拔付医保总费用，而不是总量控制。医院花完限额医院自己想办法，不行就关门等到明年医保费用来了再营业。从而避免让增加的医保费用再次肥了医院，刺激医生盯着医保报销重复检查、开大处方等。结束医疗机构趋利机制和“看病贵”的历史。