磐安农信联社“药业贷”打通药材产业链上的“最后一公里

　　磐安县冷水镇岩潭村坐落在42省道边，村子东边的田里全是一个个塑料大棚。9月29日，记者来到岩潭村，村民郑方正说，大棚里栽种的全是铁皮石斛。“有100多亩，是我们11户药农以磐安月塘铁皮石斛专业合作社名义向村民租种的。”郑方正介绍，合作社在磐安本地的种植面积不大，但在福建有一个1000多亩的种植基地。

　　郑方正他们种铁皮石斛等药材已有10多年了，这几年规模扩张较快。“主要因为信用社增加了贷款额。”郑方正点出了其中的原因。“一开始种药材，得到的信用社贷款每年只有几万元，现在有几十万元了。去年我通过‘药业贷’，一次就贷了30万元”。

　　郑方正所说的“药业贷”是磐安县农村信用联社去年专为药农推出的一项贷款，全名叫“中药材产业链贷款产品药业贷”（简称“药业贷”）。

　　磐安是“中国药材之乡”，得天独厚的自然条件很适宜中药材生长，中药材一直是磐安最具优势的传统特色产业，产有白术、元胡、浙贝母、玄参、白芍等多味“浙八味”药材。

　　“中药材种植周期长、成本高、风险大，而且价格波动幅度大，属于劳动密集型产业，种植户多为缺少抵押物的普通农户，银行向来不看好他们。如何支持磐安这个传统特色产业发展，是我们信用联社一直思考的课题。”磐安农信联社信贷部总经理张玉华说，“2012年，磐安农信联社开展了‘金融服务上山下乡，合力共建两富磐安’活动，在全省农信系统中最早实施‘普惠金融工程’，致力于打通金融产品的‘最后一公里’，推出了‘药业贷’”。

　　“药业贷”围绕核心企业，对中药材产业链上的生产、加工、销售等经营主体发放贷款，采取“公司＋农户（种植大户）”、“公司＋基地＋农户”、“公司＋专业合作社（家庭农场）＋农户”等模式，农户无须提供担保物，由公司直接进行担保，解决中药材产业链中药材企业、药商经营户、种植农户在生产、供应和销售各个子产业链中的融资问题。“药业贷”的推出，使磐安5万多药材种植户、400多药材经营户、3000多临时购销户及中药材龙头企业受益。

　　杨定升是磐安县九和堂药业公司总经理。他的公司需要与药农建立紧密关系，才能收购到足量、优质的药材。而药农单独要贷到较大额度的贷款困难较大。去年9月，九和堂药业公司向磐安农信联社以“药业贷”形式贷了155万元。公司用这笔钱以订单的形式发放给农户，用于药材种植，解决了药材种植户缺资金的问题。有一位药农，以他的经济实力只能种20万元种子的药材。后来九和堂药业公司给了他50万元资金，他的种植规模扩大了一倍多。

　　杨定升对磐安农信联社推出“药业贷”的好处有着很深的体会。他说，“药业贷”一箭三雕，实现了三赢：对银行方面来说，降低了风险；对经营户来说，由于参与担保的药农是以货款和订单方式抵押给公司，提高了公司向药农收购药材的数量和质量，目前九和堂药业公司已有1000亩药材种植基地；对药农来说，加入中药材产业链贷款后，可以拿到自己期望的大额贷款，药农种植规模扩大了，等于经营户的发展规模也扩大了。

　　磐安县新渥镇、冷水镇是两个药材大镇，特别是新渥信用社的信贷投放中农户贷款余额占全社贷款总额的99.6%，其中药农贷款占全部农户贷款的43.81%。而且，“药业贷”在利率定价上给客户较大的优惠，最低的只要基础利率，实现了最大程度的让利和惠民。截至9月底，磐安农信联社已发放“药业贷”454户，金额1.6亿元，共计让利108万元。