农险寻租现象受监管检查 市场重构在即

　　严格监管之下，农险市场开始显露出更加真实的一面。

　　随着财政补贴的逐年提升，以及承保由持续亏损转而盈利，农业保险在华丽转身之后也出现了不小的寻租空间。记者了解到，2014年，以合规性为重点，保监会、财政部门组织的检查团对农险经营进行了大规模深入检查，查处了一些违法违规案件，整顿了农业保险市场秩序。

　　而监管的加强也令农险业务的“水分”被挤出。据保监会最新数据，去年农险累计保费收入为325.7亿元，同比增长6.2%，与前几年保费收入高增长相比的较大差距出乎各方预料。

　　不过，对此监管部门显然正打算将严打进行到底。“最近连公司自查都很严，之前有些违规操作可以说是行业公开的秘密，但现在都不敢顶风作案了。”近日保险公司人士张波（化名）对记者坦言。

　　农险寻租现象受查

　　由财政资金给予农业保险价格补贴，这是政策性农业保险不同于商业性保险的最大特点。据了解，按照现有的农业保险补贴政策，根据不同地区、不同险种，中央和地方财政的保费补贴比例达到约70%-80%的水平。

　　“由于这笔财政资金的无偿性使用，加上我国特殊的农业保险运作体制，用来进行价格补贴的这些财政资金就容易产生‘跑冒滴漏’问题，在各个环节受到侵蚀。”首都经贸大学保险系教授庹国柱表示。

　　而张波也称，目前保险公司承保农险业务基本上都是赚多赔少，因此大家都想分食这块大蛋糕，导致竞争十分激烈，很多都是靠拉关系、给回扣、协议赔付来争抢市场。根据国泰君安分析师的数据，农险综合成本率近年维持在90%左右，保费中80%以上来自于财政补贴。

　　去年4月至6月，保监会、财政部对农业保险经营情况开展了联合检查。“去年查出问题的责任人不少，而且绝大多数都是窝案串案，如保险公司与基层政府相互配合来冒名投保、虚报面积、扩大受灾程度、虚报理赔。” 张波透露。

　　保监会主席项俊波也曾在内部讲话中表示，从反馈的农险检查情况看，各地不同程度存在着虚假承保、虚假理赔、管控不足等问题，有的地方还非常严重，甚至还有个别地方采取各种方式抗拒检查。

　　而这样的整顿并没有结束。据悉，保监会还将用两到三年的时间，狠抓农险规范经营，一旦发现违法违规行为将依法从严从重处罚，对涉及的机构和高管依法取消经营资格或撤销任职资格。

　　不过，业内普遍认为，相较于其他保险业务，由于政府部门在农业保险中的参与度比较深，因此对农险违法违规行为的整治会更困难。“由于农业保险中存在远比商业保险复杂的经济和法律关系，因此包括保监会在内的任何一个部门，可能都难以独自担当农业保险的监管重任。”庹国柱指出。据了解，目前的农业保险监管是由保监会下设的一个处来具体负责，因此有业内专家建议最好能设立专门的农业保险监管机构。

　　保费增速明显放缓

　　在去年中央和地方各级政府出台一系列支持农业保险的利好政策的情况下，农业保险连续多年的快速增长却意外地放缓了。

　　根据保监会数据，去年1月-6月，我国农业保险原保险保费收入同比增速分别为19.85%、5.19%、-0.54%、-0.54%、-1.38%及1.70%。这不难看出，在去年年初，农业保险的增长还算平稳，而从3月保费缴纳期开始，则出现明显的增速放缓。在经历了3、4、5月少有的同比负增长之后，虽然6月的保费增速开始回升，但全年增速仍然降为6.2%，相较于此前三年分别同比28.1%、38.2%、27.7％的增速，这一个位数的同比增速不得不说是明显放缓。

　　“通过去年的检查叫停了很多不规范的农险业务，对保费肯定是有影响的。” 张波称。

　　庹国柱对此指出，检查团在有的省份发现了承保假业务的现象，这些假业务“保险与农户没关系、定损与灾害没关系、参加保险的农作物与补贴品种没关系”——不过是少数基层干部或养殖户和保险机构之间签订的假保险合同。而监管力度的加大，使这类“三个没关系”的业务大部分被消灭了，与假业务相联系的保费数字“水分”也被挤了出去，至少在有些地方，承保业务量增速有所减缓也在情理之中。

　　此外，他也提到农险保费增速放缓的其他原因，如支持农险发展的有关财政补贴和费用支付政策还没有得到很好落实。据他所了解的情况来看，虽然去年的中央一号文件提出了关于“提高中央、省级财政对主要粮食作物保险的保费补贴比例，逐步减少或取消产粮大县县级保费补贴”政策意见，但这一条并没有得到很好的落实，致使财政力量不足的产粮大县，一直到去年秋天也没等到上面的政策和解决方案，自己又没有足够的配套补贴资金，因此农险业务充其量保持原状，甚至出现负增长。

　　不过，在长期大力发展农险的趋势不变的情况下，这样的保费增速放缓对于市场格局又意味着什么？据统计，我国农险经营主体已由2008年的7家增至目前的20多家，主体的增加意味着原有的蛋糕被切分成更多份，也意味着部分公司的经营范围或缩小。

　　“农险市场重构在即。”国泰君安分析师虽然也将去年的农险检查与同时出现的保费增速负增长相联系，但也认为它是农险市场重构的一大动力，“目前人保和中华联合两家拥有超过70%的市场，预期未来基础网点建设完备的大型险企或其子公司的市占率将提升。”