去银行买理财产品 工作人员哪些话不能信

　　“之前几款产品都能达到测算收益，这款也肯定能达到。”“无论如何，肯定收益会比您存定期强多了。”“我们银行有一流的理财师，保证您理财高收益。”……到银行买理财产品，是不是常听到工作人员这样说?昨日重庆晚报记者从重庆银监局召开的媒体通气会上获悉：我市银行业正推行银行网点服务语言标准化，服务流程标准化。也就是说，今后到银行购买理财产品，工作人员说得对不对有了判断依据。

　　接下来我们就按到银行购买理财产品的步骤来看看，哪些话是工作人员不能说的，并请市内金融业内人士逐一进行了点评。

　　做风险评估时这些话是在干扰你

　　1、这款产品只面向风险承受能力高的客户，你的资产、收入、风险偏好都要填最高的选项。

　　2、这种评估只是形式要求的，可以随便填写。

　　3、你刚才填写的答案不好，应该这样改。

　　买理财产品之前，银行先要对你做风险评估，以此判断你适合买哪类产品。重庆银监局称，银行应细致全面地了解客户的投资期限、流动性需求、理财经历、风险偏好与风险承受能力。在客户进行风险承受能力评估时，工作人员不应出现上述用语。

　　点评：此举可以在一定程度上避免银行工作人员诱导或干扰评估，影响评估的科学性。

　　咨询理财产品时这些话是在敷衍你

　　1、这些问题应该在销售文件中有，自己看。

　　2、具体投资我也不是很清楚。

　　3、各种投资资产都有，每种资产比例都在0-100%之间。

　　买理财产品之前，一般都会先向工作人员咨询。重庆银监局称，银行应详细说明投资范围、投资资产类别和各类别的投资比例，不应出现上述用语。

　　点评：应该让投资者明明白白地投资，清楚自己的资金到底投到了什么地方。

　　谈收益和风险时这些话是在误导你

　　1、产品说明虽然是非保本浮动收益型理财产品，但实际上基本都可以做到保本的。

　　2、之前几款产品都能达到测算收益，这款也肯定能达到。

　　3、我们银行得到过××奖，管理能力很强，都能实现测算收益。

　　4、产品说明书上的测算收益就是实际收益。

　　5、收益算您的，亏损算我行的。

　　6、无论如何，收益肯定比您存定期强多了。

　　理财产品的收益和风险，往往是投资者最关心的问题，也是最容易出现销售误导的环节。重庆银监局称，在理财产品销售过程中，不得违规承诺收益或者承担损失，不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益，不得与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担，不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。不应出现上述用语。

　　点评：此举可以帮助投资者防范理财产品销售误导，让消费者对收益和风险心里有数。

　　推销理财产品时这些话是在诱导你

　　1、这款产品和您原来打算购买的另一款产品完全一样，但是收益高多了，风险又小。

　　2、别买那个了，考虑一下我推荐的这款产品。

　　3、您打算购买的那款产品风险很大的，不如买另外一款。

　　重庆银监局称，银行在向客户宣传销售理财产品时，应当尊重客户真实意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售，不应出现上述用语。

　　点评：此举可以避免银行工作人员打扰市民办理其他业务，也可以防范诱导性投资。
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　　推荐代销产品时这些话是在混淆你

　　1、这个产品就是我们银行的理财产品，有什么责任我们银行承担。

　　2、这个产品虽然是我们替别的公司代为销售的，但是与我们自己的理财产品没有区别。

　　在银行网点内销售的理财产品，有银行自己的，也有代销其他机构的，投资者如何识别产品发行机构?重庆银监局称，对于代销类理财产品，银行应以合适的语言向客户明确指明银行代销理财产品和银行自身发售理财产品的区别，并着重强调代销类理财产品的产品属性、投资风险、投资期限，以及银行与代销类理财产品主体公司的责任和义务。不应出现上述用语。

　　点评：此举可以帮助投资者有效识别银行自有理财产品、代销理财产品，还可以在一定程度上防范存款变保险。

　　购买理财产品时这些话一定不能信

　　1、为了您的方便，可以委托给我，由我负责打理。

　　2、可以交给我们某经理，老员工信誉好，以后有类似理财产品您就不用再办理手续了。

　　3、我们银行有专业、一流的理财师，保证您理财高收益。

　　4、我们银行的理财产品绝无任何风险。

　　看好了之后，最后一步就是购买了。重庆银监局称，银行在销售理财产品过程中，不得违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购和赎回等交易，还应以合适的语言提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件;不应违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、无风险、高收益等与产品风险收益特性不匹配的表述语言。不应出现上述用语。

　　点评：此举可以帮助投资者规避工作人员违规销售带来的风险，在一定程度上方便投资者监控自己的资金动态。

　　买理财产品时银行还应告诉你这些

　　保证收益类理财产品

　　银行应当以合适语言提示客户以下内容：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　保本浮动收益类理财产品

　　银行应当以合适语言提示客户以下内容：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　非保本浮动收益类理财产品

　　银行应当以合适语言提示客户理财产品不能保证本金和收益，并应根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容。

　　当你走进银行大门

　　大堂经理要这样做

　　重庆银监局称，当你走进营业场所时，大堂工作人员应主动前迎，向你微笑或点头示意并问候。禁止说“不知道”、“不归我管”、“找其他人问问”等语言。

　　大堂工作人员应主动询问你办理业务的种类，根据具体业务类别将你分流至不同业务区域;如果你需要前往柜台窗口办理业务，大堂工作人员需主动协助你取号;了解你服务需求时应耐心细致，一次性向客户解释清楚咨询问题，避免你办理业务时多次往返。

　　银监局将派神秘人暗访银行

　　一些商业银行的总行，有时会派一些人员，以客户身份对基层营业网点进行暗访。这样的人员业内称为神秘人。在媒体通气会上，重庆银监局有关负责人表示，在今年内，重庆银监局的神秘人也有望走进银行网点，对市内银行进行暗访、监督。

　　监管部门派出的神秘人，与商业银行自己的神秘人有何区别?上述人士表示，两者都是监督银行服务和日常行为规范的，不同之处在于，监管部门的神秘人反馈的信息会直达银监局，“我们会第一时间针对神秘人反馈的信息，对有问题的银行网点实施整顿。”

　　重庆晚报记者 张彬 见习记者 冯于凡