信托产品正当时 看清“问题”再选购

        随着生活水平的不断提高，人们生活节奏也在加快，各种快消品很应景的冲击着我们的钱包。一方面是日常消费不得不花钱，另一方面手中的积蓄除了存在银行或者购买各种“宝宝”产品外，更大化的去追求保值、增值类理财产品成了大众群体追随的目标。当然并不是每一个人都有能力和专业知识去管理自己的财产，即使有也不见得有足够的时间和精力，这就需要值得信赖的个人或专门机构为投资者提供理财服务，“信托”行业也就应运而生了。

　　所谓信托，就是“受人之托，代人理财”。据不完全统计，根据投资期限不同，信托产品收益率一般在8%-15%不等。而据中国经济网记者查阅信托业协会网站显示，目前协会内会员单位多达上百家。按照一家会员单位每年至少发行2只产品计算，全年市场上的信托产品多达几百只。如此看来，面对琳琅满目的信托产品，哪种信托产品最有保障，也成为了摆在投资者面前的一道“选择题”。

　　购买信托产品要“四看”

　　信托真正走进百姓中的时间并不长，但其理财的优势已经逐渐被越来越多的人认可和接受。因此，在选购时要做到“四看”。

　　一看产品风险程度

　　针对不同风险偏好的投资者应该选择合适自己的信托产品，固定收益偏好的投资者适合选择风险较低的信托产品，而能够承受一定投资风险的投资者则适合选择较高回报的信托产品。

　　二看产品收益率

　　根据信托法规定，任何信托产品都不能对投资者承诺最低收益，但是从投资风险保障机制可对其风险进行判断。一般情况下，对于投资型产品，股权投资比实物投资的风险大。对于贷款类产品，无银行信用做担保的产品风险比引入银行信用做担保的产品风险大。

　　三看产品资质

　　目前信托公司推出的信托产品大部分为集合资金信托计划，即事先确定信托资金的具体投向。选择信托时就要看投资项目的好坏，包括项目所处的行业、项目运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景和销路，这些都关系到项目的成功率高低、投资者的本金及收益是否能够到期按时偿还。

　　四看投资门槛

　　对信托诱人的高收益，投资者对资金准入门槛和自己的资金情况一定要清楚，不小心也会有损失。个人客户投资信托产品要量力而行，要在分析产品之后选择合适的来给自己进行财产的增值。在购买信托的时候不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上，期限上要长短结合，收益上不宜过多地追求高收益率。

　　多渠道购买 “隐蔽”问题要看清

　　目前市面上比较流行的销售渠道，除了信托公司直销产品外，还有银行代销、证券公司代销、第三方理财机构代销等多种销售渠道并存的局面。

　　中国经济网记者发现自2012年以来，信托危机事件出了不少，其风险逐渐显露，业内人士普遍认为，“刚性兑付”被打破是必然趋势。因此投资者在选购信托理财产品时，还应注意合同中一些细节问题。例如：仔细阅读信托合同，了解自己的权利、义务和责任，并对自己可能要承担的风险有一个全面的把握。信托理财产品绝大多数不可提前赎回或支取资金，购买后只能持有到期，如果投资者遇到急事需要用钱而急于提前支取，可以协议转让信托受益权，但需要付出一定的手续费，因此应尽量以短期内不会动用的闲散资金投资购买信托理财产品。

　　另外，重点要对风险的揭示、信托财产损失后的承担主体及承担方式和信托当事人的违约责任及纠纷解决方式进行详细了解，知道可能存在什么风险，投资者是否可以承受。